Qual é a Lei de Disponibilidade de Fundos Expedidos?
A Lei de Disponibilidade de Fundos Expedidos é uma lei dos Estados Unidos que rege quanto tempo os bancos podem manter depósitos antes de creditá -los à conta relevante. Ele também abrange a maneira como o processo de retenção funciona. Antes da aprovação da Lei em 1987, não houve um período padronizado entre um depósito sendo transformado em um banco e o titular da conta capaz de acessar os fundos. A Lei de Disponibilidade de Fundos Expedidos impõe durações máximas. Obviamente, não há nada para impedir um banco disponibilizando os fundos antes do limite estatutário. Se mais de um se aplicar, em particular, um banco poderá seguir o limite mais longo. Com um "depósito estatutário", que não se enquadra em outra categoria, US $ 100 nos Estados Unidos (USD) devem ser disponibilizados no próximo dia útil após o depósito, com o restante disponível no dia seguinte. Com um "depósito grande", onde mais thaN $ 5.000 (USD) são depositados na mesma conta em um dia, US $ 5.000 (USD) devem ser disponibilizados no segundo dia útil após o depósito, com o restante disponível no sétimo dia útil. Nos casos em que a conta foi aberta menos de 30 dias atrás, os fundos não precisam ser disponibilizados até o nono dia útil após o depósito.
Com essas três categorias, quando certos tipos de depósito são pagos em uma conta pelo beneficiário nomeado, os primeiros US $ 5.000 (USD) devem ser disponibilizados no próximo dia útil, substituindo as restrições padrão. Esses depósitos são aqueles considerados menos arriscados, como cheques do Tesouro dos EUA, ordens de pagamento postal e cheques de caixa. Esta regra também abrange cheques emitidos por um município, como um governo estadual ou municipal. Ele também abrange cheques desenhados em uma conta no mesmo banco que está sendo depositado.
A categoria final lançadapela Lei de Disponibilidade de Fundos Expedidos abrange várias exceções; Os fundos depositados nessas circunstâncias não precisam ser disponibilizados até o sétimo dia útil após o depósito e a regra de US $ 5.000 (USD)/dia seguinte não se aplica. As exceções incluem uma conta que foi exagerada por pelo menos seis dias úteis nos seis meses anteriores ou se a conta tiver sido superada em mais de US $ 5.000 (USD) por dois dias úteis nos seis meses anteriores. Outra exceção são os casos em que o banco que recebe o cheque tem um motivo válido para duvidar que seja uma boa verificação. Também há raras exceções, como se o cheque for depositado quando a energia do banco estiver inativa ou o sistema de computador não estiver funcionando.