O que é a Lei de Disponibilidade de Fundos Expedidos?

A Lei de Disponibilidade de Fundos Expedidos é uma lei dos Estados Unidos que rege por quanto tempo os bancos podem reter depósitos antes de creditá-los na conta relevante. Também abrange a maneira como o processo de retenção funciona. Antes da aprovação do ato em 1987, não havia um período padronizado entre um depósito sendo feito em um banco e o titular da conta poder acessar os fundos. A Lei de Disponibilidade de Fundos Expedidos impõe durações máximas. Obviamente, não há nada que impeça um banco de disponibilizar os fundos antes do limite legal.

Existem quatro categorias de depósito cobertas pela Lei de Disponibilidade de Fundos Expedidos. Se mais de um se aplicar em um caso específico, um banco poderá seguir o limite mais longo. Com um "depósito estatutário", qualquer que não se enquadre em outra categoria, é necessário disponibilizar US $ 100 dólares americanos (USD) no próximo dia útil após o depósito, e o restante disponível no dia seguinte. Com um "grande depósito", em que mais de US $ 5.000 (USD) são depositados na mesma conta em um dia, US $ 5.000 (USD) devem ser disponibilizados no segundo dia útil após o depósito, com o restante disponível no sétimo dia útil . Nos casos em que a conta foi aberta há menos de 30 dias, os fundos não precisam ser disponibilizados até o nono dia útil após o depósito.

Com essas três categorias, quando determinados tipos de depósito são pagos em uma conta pelo beneficiário nomeado, os primeiros US $ 5.000 (USD) devem ser disponibilizados no próximo dia útil, substituindo as restrições padrão. Esses depósitos são aqueles considerados menos arriscados, como cheques do Tesouro dos EUA, vales postais e cheques bancários. Esta regra também abrange os cheques emitidos por um município, como um governo estadual ou municipal. Também abrange cheques sacados em uma conta no mesmo banco em que está sendo depositado.

A categoria final estabelecida pela Lei de Disponibilidade de Fundos Expedidos abrange várias exceções; os fundos depositados nessas circunstâncias não precisam ser disponibilizados até o sétimo dia útil após o depósito e a regra de US $ 5.000 (USD) / dia seguinte não se aplica. As exceções incluem uma conta que foi resgatada há pelo menos seis dias úteis nos seis meses anteriores ou se a conta foi resgatada em mais de US $ 5.000 (USD) por dois dias úteis nos seis meses anteriores. Outra exceção são os casos em que o banco que recebe o cheque tem motivos válidos para duvidar que seja um bom cheque. Também há raras exceções, como se o cheque for depositado quando a energia do banco estiver fraca ou o sistema de computador não estiver funcionando.