O que é o processo de planejamento financeiro?
O processo de planejamento financeiro é o meio pelo qual uma empresa ou indivíduo define objetivos financeiros e cria uma estratégia para alcançá-los. Um plano financeiro não serve apenas como uma lista de verificação organizacional de ações, mas também pode ser um documento para verificar o progresso e verificar se é necessária uma mudança de estratégia. O processo de planejamento financeiro pode ser diferente, dependendo das características únicas da pessoa ou empresa e de seus objetivos, mas existem várias etapas gerais que formam a espinha dorsal de quase todos os planos.
O primeiro passo no processo de planejamento financeiro é determinar a situação financeira atual. Para um indivíduo, isso pode ser simplesmente uma revisão da receita versus despesas do último ano, bem como fatores como dívida de longo prazo. Para uma empresa, pode ser necessário levar em consideração receitas, vendas e despesas. Ter uma imagem clara do presente permite que um planejador passe a descobrir estratégias para o futuro.
A partir deste ponto, algumas suposições educadas são necessárias na maioria dos casos. O planejador deve descobrir como será a receita ou as vendas no próximo ano, sem grandes mudanças nos hábitos ou nas operações. Algumas pessoas usam software conhecido como programas de tendências para ajudar a prever o nível de vendas da empresa com base nos dados atuais. Os indivíduos podem ter mais facilidade com essa etapa, desde que tenham uma fonte de renda constante e segura esperada para o próximo ano. É importante lembrar que essas previsões representam um "melhor palpite" no processo de planejamento financeiro; alguns especialistas recomendam a criação de alguns planos que podem ser executados se os resultados divergirem amplamente dos resultados previstos.
Um indivíduo no processo de planejamento financeiro, após reunir os dados atuais e pesquisar o desempenho futuro, desejará determinar quanto dinheiro terá para investir ou economizar. Para uma pessoa que procura aumentar o percentual de poupança, é importante encontrar áreas que podem ser cortadas ou eliminadas no orçamento projetado para liberar ativos para investimento. A partir desse ponto, o processo de planejamento financeiro pode ser implementado empregando estratégias de investimento ou poupança com base em pesquisas ou preferências pessoais.
As empresas podem ter que passar por várias outras etapas no processo de planejamento financeiro antes de implementar um plano. Vários níveis de executivos financeiros e de gerenciamento podem precisar revisar e ajustar um plano antes que ele seja aceitável para todos os envolvidos. Os fatores que podem afetar um plano financeiro de negócios podem incluir custos crescentes de material, introdução de novos produtos, marketing revisado ou campanhas publicitárias e mudanças no investimento em lucros.
Indivíduos e empresas podem usar o plano criado através do processo de planejamento financeiro para verificar o progresso ao longo do ano. Os planos geralmente são divididos em segmentos mensais, com uma meta de lucro ou economia para cada mês. Se um plano atingir ou estiver próximo da meta todos os meses, o plano poderá ser considerado bem-sucedido.