Qual é o processo de planejamento financeiro?
O processo de planejamento financeiro é o meio pelo qual um negócio ou indivíduo define objetivos financeiros e cria uma estratégia para alcançá -los. Um plano financeiro não apenas serve como uma lista de verificação organizacional de ações, mas também pode ser um documento contra o qual é necessário verificar o progresso para verificar se é necessária uma mudança de estratégia. O processo de planejamento financeiro pode ser diferente, dependendo das características únicas da pessoa ou da empresa e de seus objetivos, mas existem várias etapas gerais que formam a espinha dorsal de quase todos os planos.
A primeira etapa no processo de planejamento financeiro é determinar a situação financeira atual. Para um indivíduo, isso pode ser simplesmente uma revisão da receita versus despesas no ano passado, bem como fatores como dívidas de longo prazo. Para uma empresa, pode ser necessário levar em consideração a receita, as vendas e as despesas. Ter uma imagem clara do presente permite que um planejador continue a descobrir estratégias para o futuro.
A partir deste ponto, algumas suposições educadas são necessárias na maioria dos casos. O planejador deve descobrir como será a renda ou as vendas no próximo ano, dadas grandes mudanças nos hábitos ou operações. Algumas pessoas usam software conhecido como programas de tendências para ajudar a prever o nível de vendas comerciais com base nos dados atuais. Os indivíduos podem ter um momento mais fácil desta etapa, desde que tenham uma fonte constante e segura de renda esperada para o próximo ano. É importante lembrar que essas previsões representam um "melhor palpite" no processo de planejamento financeiro; Alguns especialistas recomendam a criação de alguns planos que podem ser efetivados se os resultados se desviarem extensivamente dos resultados previstos.
Um indivíduo no processo de planejamento financeiro, depois de reunir dados atuais e pesquisar o desempenho futuro, deseja determinar quanto dinheiro ele ou ela terá para investir ou economizar. Para uma pessoa que procura aumentar a porcentagem de economiaE, é importante encontrar áreas que possam ser aparadas ou eliminadas no orçamento projetado, a fim de liberar ativos para investir. A partir deste ponto, o processo de planejamento financeiro pode ser implementado empregando estratégias de investimento ou poupança com base em pesquisas ou preferência pessoal.
As empresas podem ter que passar por várias etapas no processo de planejamento financeiro antes de implementar um plano. Vários níveis de executivos financeiros e de gerenciamento podem precisar revisar e ajustar um plano antes de ser aceitável para todos os envolvidos. Fatores que podem afetar um plano financeiro de negócios podem incluir o aumento dos custos de materiais, a introdução de novos produtos, marketing revisado ou campanhas publicitárias e mudanças no investimento em lucro.
Tanto indivíduos quanto empresas podem usar o plano criado através do processo de planejamento financeiro para verificar o progresso ao longo do ano. Os planos geralmente são divididos em segmentos mensais, com uma meta de lucro ou economia para cada mês. Se um plano se encontrar ou euestá perto de seu alvo todos os meses, o plano pode ser considerado bem -sucedido.