O que é o processo de hipoteca?

Se você é um comprador pela primeira vez, o processo de hipoteca pode parecer esmagador. Afinal, esta é provavelmente a maior compra que você já fez. No entanto, se você pensar no processo de hipoteca como o total de várias etapas menores, mudar para a casa dos seus sonhos será muito menos estressante.

A pré-aprovação é geralmente considerada o primeiro passo no processo de hipoteca. Você pode ser pré-aprovado para uma hipoteca em 10 a 20 minutos apenas respondendo a algumas perguntas simples on-line ou por telefone. Isso ajudará você a ter uma idéia de quais casas estão na sua faixa de preço e fornecerá ao agente imobiliário a prova de que você é sério em comprar uma casa.

Depois de encontrar a casa que deseja comprar, você precisará realmente preencher o pedido de hipoteca. Neste ponto do processo de hipoteca, você pode esperar que o credor solicite cópias da declaração de imposto do ano anterior, recibos de pagamento, extratos bancários e informações de quaisquer outros credores atuais. Se você trabalha por conta própria, provavelmente precisará produzir dois ou três anos de declarações fiscais, além de informações sobre a rentabilidade da sua empresa nos últimos meses.

Depois de concluir o pedido, o credor verificará as informações e determinará o risco associado a conceder o empréstimo solicitado. Se você for aprovado, receberá uma série de documentos para revisar nos termos da Lei da Verdade em Empréstimos, que lhe dá o direito a uma explicação do valor total do seu empréstimo, número total de pagamentos, taxa anual, todos os encargos financeiros associados e uma estimativa de boa fé dos custos de liquidação. Sua aprovação neste momento no processo de hipoteca geralmente bloqueia a taxa de juros por 30 a 60 dias. No entanto, se você não receber uma hipoteca, poderá solicitar mais informações sobre os motivos da decisão nos termos da Lei da Igualdade de Oportunidades de Crédito da Lei de Relatórios de Crédito Justo.

Ao concluir o processo de hipoteca, lembre-se de que, em última análise, é sua responsabilidade decidir quanto você pode gastar em seus custos de moradia todos os meses. Os cálculos que os credores usam são fórmulas padronizadas que não levam em consideração fatores exclusivos da sua situação, como flutuações de renda devido ao trabalho por conta própria ou despesas médicas acima da média para um membro da família com doença crônica. Antes de assinar os documentos do empréstimo, verifique se os pagamentos cabem dentro do orçamento da sua casa. Em muitos casos, mesmo um pagamento perdido é motivo suficiente para o credor iniciar o processo de encerramento da hipoteca.