O que é Trade Finance?
Financiamento ao comércio é o termo coletivo para as várias estratégias empregadas no processo de realização de transações comerciais internacionais. O processo pode contar com vários métodos de gerenciamento de dinheiro, o uso de diferentes serviços bancários, fazer investimentos e, em geral, utilizar todos os recursos para que o maior grau de satisfação possível seja alcançado pelo comprador e pelo vendedor. Ao fazer uso de várias ferramentas e estratégias de financiamento comercial, ambas as partes estão sujeitas a leis e regulamentos aplicáveis ao porto de origem e ao porto de destino envolvidos na transação.
As empresas que utilizam rotineiramente o comércio internacional como parte de seus esforços comerciais garantirão que compreendam todos os fatores que devem ser abordados para que uma negociação seja bem-sucedida. Isso significa identificar profissionais confiáveis de exportação e importação para ajudar a gerenciar o processo. Em alguns casos, esses profissionais estarão empregados em período integral do comprador ou vendedor. Uma empresa também pode optar por terceirizar o processo de trade finance para profissionais que gerenciam a atividade em nome de vários clientes diferentes.
Seja gerenciado internamente ou via terceirização, o financiamento do comércio deve cumprir as leis relacionadas ao comércio. Isso significa preparar os documentos corretos para organizar a exportação dos produtos, bem como a documentação necessária para permitir que as mercadorias entrem no país em que o comprador reside. A menos que os documentos estejam em ordem, a conclusão bem-sucedida do pedido pode ser adiada ou até anulada.
Juntamente com os documentos de remessa, o trade finance também aborda como o pagamento é feito pelos produtos adquiridos. Isso geralmente envolve trabalhar nos bancos do comprador e do vendedor. O banco do comprador pode fornecer uma carta de crédito ao banco do vendedor, efetivamente fornecendo prova de que os recursos para concluir a transação estão disponíveis. Freqüentemente, essa carta de crédito exige a apresentação de documentos que afirmam que os itens encomendados foram recebidos, sendo o conhecimento de embarque o documento mais utilizado. Após a verificação de que o comprador recebeu seu pedido, os fundos são transferidos para a conta bancária designada pelo vendedor e a negociação é considerada concluída.
O financiamento do comércio também normalmente envolve seguros que ajudam a definir qual parte é responsável por danos em cada etapa do processo de remessa. Por exemplo, o vendedor pode ser responsabilizado por quaisquer danos descobertos ou incorridos até o ponto em que as mercadorias são descarregadas no píer no porto de entrega. Se as mercadorias forem danificadas depois de descarregadas no píer, o comprador assume a responsabilidade por quaisquer danos ou perdas. Geralmente, os termos do seguro são altamente detalhados, não deixando margem para falta de comunicação de qual parte é responsabilizada a qualquer momento durante a execução do comércio internacional.