O que é risco de subscrição?
O risco de subscrição é o potencial de perda econômica que uma companhia de seguros pode sofrer se concordar em fornecer cobertura a um indivíduo ou organização. Também pode se referir a um conjunto específico de perigos nomeados ou a uma cobertura geral mais ampla. Uma companhia de seguros mede a probabilidade de um pagamento de seguro através do processo de determinação do risco de subscrição.
Uma maneira de uma organização procurar gerenciar seu risco de perda econômica é compartilhá-lo com uma companhia de seguros. Em troca de prêmios de seguro, a companhia de seguros assume o risco de perda econômica. Para determinar quanto de um prêmio deve ser cobrado da organização, a companhia de seguros realiza a subscrição. Subscrição de seguros é o processo pelo qual uma companhia de seguros determina a probabilidade e a gravidade de uma perda potencial - o risco de subscrição.
O risco de subscrição é determinado pela exposição a certos perigos e perigos. Um risco de subscrição é algo que causa diretamente uma perda econômica. Um risco é uma situação existente que torna mais provável a perda de um perigo. Por exemplo, se uma organização procura garantir a segurança de um edifício que possui, os riscos potenciais podem incluir incêndio, vento e inundação. Os riscos incluem se o material inflamável é armazenado no edifício, se o edifício está localizado em uma área de alto risco de danos por vento ou inundação ou se é mal construído.
Quando a companhia de seguros olha para o risco de subscrição, examinaria fatores como a idade do edifício e sua fiação elétrica, os materiais a partir dos quais é construído, a proximidade de um hidrante e quartel de bombeiros e se o edifício atende a certos padrões para resistência ao fogo ou ao vento. Quando esses fatores são medidos, a empresa pode formular um custo que precisaria cobrar da organização para estar disposto a aceitar o risco de subscrição. Esse custo é chamado de prêmio do seguro. O risco de subscrição é o valor total pelo qual a companhia de seguros é responsável em caso de perda. Se a organização sofrer uma perda segurada e a companhia de seguros for responsável por indenizar a organização, o reembolso será chamado de pagamento do seguro.
Uma companhia de seguros determina seu risco de subscrição não apenas caso a caso, mas também examinando um conjunto de riscos. Quando os riscos são agrupados, torna-se mais provável que apenas uma pequena quantidade de riscos de subscrição resulte em perdas para a companhia de seguros. Se a companhia de seguros realizar um trabalho efetivo de subscrição, receberá mais prêmios de seguro do que pagará em sinistros.