O que é risco não segurável?

Risco não segurável é qualquer tipo de situação ou evento considerado fora do escopo do nível de risco que um provedor de seguros está disposto a assumir para fornecer cobertura a um cliente. Esse tipo de risco está presente em praticamente qualquer tipo de plano de seguro, incluindo cobertura de saúde e até diferentes tipos de seguro residencial e imobiliário. Normalmente, o tipo de risco em consideração e a probabilidade de ocorrência desse risco desempenham um papel significativo na determinação de que tipo de eventos são considerados seguráveis ​​e quais apresentam um risco muito grande para a seguradora.

Um dos exemplos mais comuns de um risco não segurável tem a ver com o seguro de propriedade, como o seguro residencial. Muitas seguradoras avaliarão o potencial de certos tipos de eventos e definirão as taxas de acordo. Isso significa que alguns eventos com maior probabilidade de ocorrerem em algum momento da vida da cobertura, mas não com uma frequência considerada inaceitável para a companhia de seguros, poderão ser cobertos se o segurado estiver disposto a pagar um prêmio mais alto. Outros eventos podem ser considerados prováveis ​​de ocorrer com uma frequência que apresente um risco considerável ao provedor de seguros, levando esses eventos a não serem cobertos a qualquer taxa ou prêmio. Esses eventos constituirão um risco não segurável para esse provedor.

O mesmo conceito geral se aplica ao seguro de saúde. Um candidato que tenha uma doença terminal será considerado um risco não segurável pelo provedor, simplesmente porque ele não se recuperará dessa condição e provavelmente exigirá uma grande quantidade de cuidados durante o restante de sua vida. Como é provável que a despesa desses cuidados de saúde exceda qualquer valor dos prêmios pagos pela cobertura, o provedor provavelmente rejeitará o pedido, observando que o risco para o bem-estar financeiro da empresa e sua capacidade de honrar obrigações com outros clientes é ótimo demais para aprovar o aplicativo.

É importante observar que, apenas porque uma determinada condição é considerada como risco não segurável por um provedor, isso não significa que o consumidor não possa obter algum tipo de cobertura por meio de outro fornecedor. Existem companhias de seguros especializadas no fornecimento de planos de seguro de alto risco a indivíduos e famílias que foram rejeitados por outros provedores. Alguns desses planos de alto risco são subsidiados por agências locais ou estaduais e geralmente oferecem apenas cobertura limitada, seja em termos da duração da cobertura ou do valor que o plano pagará anualmente.