O que é o Universal Banking?
O Universal Banking é um termo financeiro usado para descrever um banco que fornece uma variedade maior de serviços em comparação com um banco comercial. Popular na Europa, o Universal Banking pode não apenas gerenciar contas pessoais para clientes, mas também subscrever negócios, fornecer serviços de investimento e atuar como corretor da bolsa. Às vezes chamados de supermercados financeiros, os bancos universais têm muitos apoiadores e detratores fervorosos em todo o mundo financeiro.
Em algumas regiões, os serviços de corredura e investimento nunca foram separados do negócio de operações de poupança e empréstimo. Na Alemanha e na Suíça, por exemplo, os bancos quase sempre ofereceram serviços universais sob o mesmo teto. Outros países, como os Estados Unidos, geralmente preferiram separar os serviços de investimento do setor bancário regulares, embora as linhas outrora fortes tenham ficado bastante embaçadas no final do século XX e início do século XXI, pois muitos conglomerados bancários começaram a oferecer variedades mais amplas de serviCes. Para sobreviver ao desastre, muitos grupos bancários comerciais e de investimento se fundiram, formando bancos universais. Esses fusões conseguiram manter várias instituições financeiras importantes à tona, embora alguns sugerissem que a união ignorou a distinção legal entre bancos comerciais e de investimento legislados pela Lei de Glass-Steagall de 1933.
Existem muitos argumentos sobre se os bancos universais são bons ou ruins para o consumidor e o setor financeiro. Alguns argumentam que os depósitos feitos na ala comercial do banco, como em contas de economia pessoal ou corrente, ajudam a manter o banco à tona se houver más decisões de investimento. Isso, argumentam os proponentes, pode impedir uma crise financeira mantendo um banco em dificuldades em um mercado ruim. Os proponentes apontam que o Universal Banking fornece compras de um balcão para todas as necessidades financeiras, reduzindo a papelada, a documentação confusa e esclarecendo ativos e responsabilidades, tendo uma conta geral.
O perigo nos bancos universais é que eles podem se tornar grandes demais para correr adequadamente, levando a graves erros de supervisão e a possibilidade de catástrofe financeira se o banco inteiro dobrar. Com bancos universais baseados em países menores, como a Suíça, o crescimento de um banco pode ser um pouco limitado pelo tamanho do mercado. Grupos bancários multinacionais e maciços, no entanto, têm um mercado quase ilimitado e, portanto, a chance de crescer incrivelmente oferecendo serviços universais. Em um enorme conglomerado bancário universal, a cadeia de comando pode ficar confusa, o risco pode ser empurrado para mercados geralmente estáveis e o impacto da falha é muito maior.