O que é o seguro de vida universal?

O seguro de vida universal é um tipo de apólice de seguro de vida permanente que permite ao segurado gerar valor em dinheiro em uma apólice. Difere do seguro de vida do termo de várias maneiras. Por um lado, ele pode gerar valor em dinheiro que o tomador do empréstimo pode emprestar, retirar ou economizar. Outra maneira de diferir do seguro de vida a longo prazo é a duração. Embora o seguro de vida possa durar cerca de 30 anos, a maioria das apólices de seguro de vida universal dura enquanto o segurado paga o prêmio.

Uma característica atraente da apólice de seguro de vida universal é o valor em dinheiro que o tomador armazena para si. Quando o prêmio é pago, parte dele é creditado como valor em dinheiro ao tomador do seguro e, quando não o é, o custo do seguro é deduzido do valor em dinheiro. A conta também pode ter taxas subtraídas dela. Com muitas políticas, não importa o que aconteça, a empresa precisa pagar uma quantia mínima de juros que é fixada com antecedência. O valor dos juros está sujeito a aumento e queda de acordo com vários fatores, mas pelo menos o valor mínimo sempre deve ser pago.

O seguro de vida universal tende a ser mais caro do que o seguro de vida. Essa discrepância é o resultado de como os prêmios são calculados. Por mais mórbido que pareça, os custos de seguro de vida são determinados pela probabilidade de você morrer durante o prazo da apólice, de modo que os jovens geralmente pagam um prêmio mais barato que os idosos, porque os jovens têm menos probabilidade de morrer durante o curso da apólice. política. O seguro de vida universal é geralmente permanente, e as companhias de seguros levam esse fato em consideração ao calcular o custo. Os prêmios tendem a ser mais altos, mas devem permanecer os mesmos ao longo da vida da apólice; portanto, embora alguém possa estar pagando mais pelo seguro quando é mais jovem, deve estar pagando menos pelo seguro quando for mais velho.

Existem várias formas diferentes de seguro de vida universal disponíveis. O seguro de vida indexado paga juros sobre o valor em dinheiro com base em um índice financeiro específico e geralmente oferece proteção caso o índice caia abaixo de zero. O seguro de vida universal permite que o segurado aumente e diminua os prêmios, bem como o valor do seguro. O seguro de vida universal variável oferece todos os benefícios de uma apólice de seguro de vida universal, mas também permite que a companhia de seguros invista parte dos prêmios. Por fim, existe a apólice de seguro universal do último sobrevivente, que paga apenas quando as duas pessoas cobertas pela apólice morrem.