O que é planejamento de patrimônio?
Planejamento de riqueza é um termo usado para descrever uma série de serviços financeiros que são usados para ajudar uma pessoa a reter a riqueza que ela já possui, ganhar mais riqueza e planejar com eficiência o uso da riqueza existente. Os obstáculos à retenção de riqueza incluem planejamento financeiro, passivos e impostos imobiliários após a morte. Como o planejamento de patrimônio pode ser complicado e geralmente envolve processos legais, a maioria das pessoas vê um profissional de planejamento ou gerenciamento de patrimônio para serviços de planejamento de patrimônio. Às vezes, o planejamento patrimonial pode ser chamado de gerenciamento patrimonial ou planejamento patrimonial. Os tipos de planejamento financeiro envolvidos no planejamento patrimonial são muitos, mas incluem orçamento, planejamento patrimonial e planejamento de aposentadoria.
Uma parte básica do planejamento patrimonial é o orçamento inteligente. Sem um controle sobre os gastos e uma compreensão do investimento, um indivíduo pode perder riqueza rapidamente. O planejamento da riqueza pode ajudar um indivíduo ou família a planejar um orçamento e controlar os gastos, geralmente identificando metas financeiras de longo prazo que todos podem trabalhar para alcançar. O planejamento financeiro pode ajudar a identificar gastos desnecessários ou possíveis economias que podem ajudar a impedir uma perda gradual e sem sentido de riqueza. O orçamento pode ajudar um indivíduo com uma visão pouco clara do seu futuro financeiro a definir seus objetivos financeiros e planejar as etapas necessárias para alcançá-los.
O planejamento imobiliário consiste principalmente em planos de riqueza após a morte, que se concentram em evitar impostos que devem ser pagos sobre uma propriedade quando ela é transferida para seu novo proprietário após a morte. Os planos financeiros para reter riqueza também podem incluir planos para distribuir dinheiro antes e depois da morte, para que a propriedade retenha o máximo de riqueza possível. Um representante financeiro também pode ser designado caso o proprietário original da riqueza não possa mais tomar decisões. As técnicas para evitar impostos imobiliários incluem seguro de vida, relações de confiança e presentes atribuídos antes da morte. Normalmente, advogados de confiança, patrimônio ou patrimônio lidam com esse tipo de gerenciamento de patrimônio.
A aposentadoria é parte integrante da riqueza do planejamento. Embora muitas pessoas sintam que não precisam economizar para a aposentadoria até a meia-idade, o início do planejamento da aposentadoria demonstrou gerar dinheiro mais rapidamente, permitindo que uma pessoa se aposente mais cedo com mais dinheiro do que os poupadores tardios. Normalmente, um indivíduo que investe para a aposentadoria coloca dinheiro em investimentos e também em economias para ajudar a aumentar o fundo de aposentadoria. Os tipos de investimentos utilizados pelas pessoas que estão economizando para a aposentadoria incluem 401 (k), ações e títulos e certificados de depósito (CD). Destes, 401 (k) é a forma mais popular de investimento em aposentadoria.