O que é planejamento de riqueza?
Planejamento de riqueza é um termo usado para descrever vários serviços financeiros usados para ajudar uma pessoa a manter a riqueza que ele ou ela já tem, ganhar mais riqueza e planejar com eficiência o uso da riqueza existente. Os obstáculos à retenção de riqueza incluem um mau planejamento financeiro, responsabilidades e impostos imobiliários após a morte. Como o planejamento de riqueza pode ser complicado e geralmente envolve processos legais, a maioria das pessoas vê um profissional de planejamento ou gestão de patrimônio para serviços de planejamento de patrimônio. Às vezes, o planejamento de riqueza pode ser chamado de gerenciamento de patrimônio ou planejamento imobiliário. Os tipos de planejamento financeiro envolvidos no planejamento de riqueza são muitos, mas incluem orçamento, planejamento imobiliário e planejamento de aposentadoria.
Uma parte básica do planejamento de riqueza é o orçamento inteligente. Sem o controle dos gastos e a compreensão do investimento, um indivíduo pode perder a riqueza rapidamente. O planejamento de riqueza pode ajudar um indivíduo ou família a planejar um orçamento e controlar os gastos, geralmente identificando a meta financeira de longo prazos que todos podem trabalhar para alcançar. O planejamento financeiro pode ajudar a identificar gastos desnecessários ou possíveis economias que podem ajudar a interromper uma perda gradual e inútil na riqueza. O orçamento pode ajudar um indivíduo com uma visão pouco clara de seu futuro financeiro a definir seus objetivos financeiros e planejar as etapas necessárias para alcançá -las.
O planejamento imobiliário consiste principalmente em planos de riqueza após a morte que se concentram em evitar impostos que devem ser pagos em uma propriedade quando for transferida para seu novo proprietário após a morte. Os planos financeiros para reter riqueza também podem incluir planos para distribuir dinheiro antes e depois da morte, para que o patrimônio mantenha o máximo de riqueza possível. Um representante financeiro também pode ser designado caso o proprietário original da riqueza não possa mais tomar decisões. As técnicas para evitar impostos imobiliários incluem seguro de vida, fundos e presentes atribuídos antes da morte. Normalmente, Trust, riqueza ou advogados imobiliários lidam com esse tipo de gestão de patrimônio.
A aposentadoria é uma parte integrante do planejamento da riqueza. Embora muitas pessoas sintam que não precisam economizar para a aposentadoria até que tenham meia idade, o início do planejamento da aposentadoria cedo demonstrou construir dinheiro mais rapidamente, permitindo que uma pessoa se aposente mais cedo com mais dinheiro do que poupadores tardios. Geralmente, um investimento individual para a aposentadoria coloca dinheiro em investimentos e economias para ajudar a aumentar o fundo de aposentadoria. Os tipos de investimentos usados por indivíduos que economizam para a aposentadoria incluem 401 (k), ações e títulos e certificados de depósito (CD). Destes, 401 (k) é a forma mais popular de investimento em aposentadoria.