O que é transferência de riqueza?

Transferência de riqueza é um termo usado para descrever a transferência de dinheiro de um indivíduo para outro, geralmente após ou em antecipação à morte da pessoa cuja riqueza está sendo distribuída. Muitas pessoas com fundos significativos começam a planejar a transferência de riqueza muito antes da morte, porque a distribuição de riqueza geralmente está sujeita a impostos complexos que podem ser evitados se você começar cedo. Pessoas sem muitos ativos financeiros ainda devem procurar alguma forma de planejar a distribuição de riqueza após a morte. A melhor maneira de planejar de maneira eficiente e correta a transferência de riqueza é encontrar-se com um profissional da área relevante que possa avaliar o total de ativos e elaborar uma estratégia que libere esses ativos adequadamente nas mãos de outros.

Uma variedade de instituições financeiras está disponível para facilitar a transferência de riqueza, mas um bom lugar para começar é trabalhar com um consultor financeiro. Ao analisar a transferência de riqueza, pode haver vários termos confusos e pode ser difícil começar ou até entender o que está sendo oferecido. No mínimo, um consultor financeiro e um advogado provavelmente serão necessários para criar planos legais e operacionais para a transferência de riqueza.

Algumas pessoas optam por cuidar de quantidades significativas de doações antes da morte. Distribuir a riqueza pagando pela educação dos descendentes, pagando pelos cuidados médicos ou várias outras estratégias de doações monetárias pode reduzir a quantidade de riqueza perdida pelos impostos. Só porque o dinheiro é transferido entre cônjuges ou descendentes não o liberta necessariamente de impostos, mas existem maneiras de planejar estrategicamente as doações para minimizar a quantidade de impostos pagos. As leis sobre impostos sobre herança ou herança variam de acordo com a região e devem ser investigadas minuciosamente para evitar problemas legais.

Muitas pessoas doam dinheiro e outros bens, não apenas para familiares e amigos, mas também para instituições. É possível distribuir riqueza para fundações, escolas e outros grupos de caridade. Freqüentemente, presentes para escolas e bibliotecas podem ser restritos, de modo que o dinheiro possa ser usado apenas de uma maneira específica. Em muitos casos, dar um presente dessa maneira resulta em reconhecimento social; portanto, algumas pessoas optam por dar esses presentes antes da morte.

A transferência de riqueza não é apenas dar dinheiro que se tem em contas bancárias. Os beneficiários de seguro de vida, planos de aposentadoria e outros ativos também recebem dinheiro que deve ser planejado. Pode-se designar em uma vontade a quem itens como casas, carros e bens materiais irão. A totalidade do que compõe a riqueza de uma pessoa deve ser contabilizada antes da morte.