O que é fatoração de capital de giro?

O fatoring de capital de giro é um serviço comercial que possibilita às empresas fazer uso do capital de giro mais cedo ou mais tarde. Freqüentemente referida como simplesmente fatoração ou avanço de fatura , essa estratégia possibilita que uma empresa efetivamente venda as faturas por um período de faturamento fechado recentemente e comece a usar imediatamente uma porcentagem significativa do saldo dessas faturas. O comprador das faturas recebe pagamentos diretamente dos clientes que as recebem, liquidando a dívida integralmente. As empresas que usam o fator de capital de giro frequentemente seguem essa abordagem por vários ciclos sucessivos de cobrança e podem estabelecer um acordo de trabalho permanente com uma empresa de fator.

O processo associado ao fatoração de capital de giro é bastante direto. O serviço de fatoração avalia a estabilidade de um cliente em potencial e examina suas contas médias a receber nos últimos meses. Isso permite que o serviço tenha uma idéia de quanto tempo os clientes levam, em média, para pagar as faturas após o recebimento. A maioria dos serviços de fatoração prefere situações em que a recuperação das faturas ocorre entre trinta e quarenta e cinco dias após a emissão.

Supondo que as contas a receber sejam aceitáveis, o serviço de factoring comprará as faturas emitidas para o período de faturamento mais recente. No momento da compra, o cliente recebe uma porcentagem do valor nominal dessas faturas, geralmente entre oitenta e oitenta e cinco por cento. Depois que as faturas são pagas integralmente, o serviço de fatoração paga o saldo restante ao cliente, menos três a cinco por cento do valor nominal geral das faturas. Esses três a cinco por cento retidos são considerados a taxa pelo fornecimento do adiantamento de capital de giro ao cliente.

Existem vários benefícios no fatorial de capital de giro. O mais óbvio é que o emissor das faturas adquiridas recebe dinheiro agora ou mais tarde. Juntamente com esse benefício, a maioria dos serviços de fatoração assume o processo de cobrança. Isso significa que o emissor não precisa mais manter funcionários ou dedicar tempo a esses esforços. Dependendo do tamanho da clientela e do tempo médio de resposta no pagamento de faturas pendentes, essa economia pode ser significativa.

As empresas que não estão em posição de estabelecer uma linha de crédito para capital de giro com um banco podem achar que a factoring de capital de giro é uma opção viável de financiamento. Assumindo que os processos de coleta utilizados pela empresa de factoring estejam alinhados com a ética do atendimento ao cliente, é provável que o relacionamento seja produtivo e agradável. Antes de realmente se comprometer com qualquer situação de fatoração, é imperativo entender exatamente o que é necessário em termos de conformidade e como os processos de coleta serão tratados. Isso ajudará a evitar situações desagradáveis ​​que possam causar perdas na base de clientes.