Que tipos de coisas podem fazer minha pontuação de crédito cair?
Sua pontuação de crédito FICO, um número entre 300 e 850, é usada pelos credores como uma indicação de que você provavelmente pagará ou não suas dívidas. Como sua pontuação de crédito afeta tudo, desde a capacidade de obter um cartão de crédito até a capacidade de garantir uma hipoteca, é crucial saber o que pode fazer sua pontuação diminuir. Os pagamentos em atraso, com apenas novas contas, muitas consultas de crédito e falências, podem fazer com que caia.
Uma das razões mais comuns pelas quais as pessoas vêem sua pontuação de crédito diminuir é o atraso no pagamento. Os credores que analisam seu relatório de crédito podem ver se você tem 30, 60, 90 ou mais dias de atraso em uma conta. Se você estiver atrasado significativamente com um pagamento, espere que sua pontuação de crédito caia. Por esse motivo, os consumidores com histórico de atraso às vezes decidem aproveitar os serviços automáticos de pagamento de contas oferecidos por muitos bancos.
Como 15% da sua pontuação de crédito se baseia no comprimento do seu histórico de crédito, apenas novas contas em seu nome levam a um número baixo. Por esse motivo, os consumidores mais jovens tendem a ter pontuações de crédito um pouco mais baixas do que suas contrapartes mais antigas - mesmo que todos os outros fatores sejam iguais. Para aumentar sua pontuação, evite o fechamento contínuo de contas antigas. Mesmo se você tiver um cartão de crédito que raramente usa, deixe a conta aberta para que os credores a vejam como uma parte duradoura do seu histórico de crédito.
A quantidade de consultas de crédito feitas no seu relatório também pode diminuir sua pontuação de crédito. Isso ocorre porque os credores acreditam que você pode estar planejando continuar gastando se estiver tentando abrir várias novas contas em um curto período de tempo. Para manter sua pontuação alta, não solicite cartões de crédito ou empréstimos, a menos que sejam absolutamente necessários. Porém, consultas pessoais não afetam sua pontuação de crédito; portanto, é bom solicitar uma cópia do seu relatório de crédito regularmente para verificar discrepâncias ou sinais de roubo de identidade.
Embora a falência possa fornecer um novo começo para aqueles com sérios problemas financeiros, a declaração de falência fará com que sua pontuação de crédito diminua significativamente. Além disso, ele permanecerá no seu relatório de crédito por 10 anos. Normalmente, a declaração de falência fará com que sua pontuação de crédito caia de 160 a 220 pontos.
Se seu crédito foi negado recentemente porque sua pontuação é muito baixa, não desanime. Como o sistema de pontuação da FICO foi projetado para permitir o bom comportamento recente para ajudar a compensar os erros do passado, um esforço consciente para usar os cartões de crédito com responsabilidade e pagar suas contas em dia aumentará gradualmente sua pontuação. Não é um processo fácil, mas os resultados valem o esforço extra.