O que devo saber sobre as regras de custódia?
O Custrow é um elemento frequentemente incompreendido do processo de compra de residências. Esse custo adicional além de uma hipoteca garante que os impostos e o seguro sejam pagos mantendo uma conta separada. No entanto, existem muitas regras relativas a essa conta que você deve saber antes de comprar a propriedade. Essas regras de custódia se referem a taxas que podem ser adicionadas legalmente e ilegalmente, juros, uma almofada e o direito do comprador de pagar a si mesmo.
Uma das regras de garantia mais comum que você deve conhecer é se o banco deve manter o dinheiro do custódia, eliminando um valor a cada mês ou se você pode pagar o seguro anual e os impostos. Este é um assunto complicado, porque a resposta pode difere de um lugar para outro, para que dependa da área em que você está comprando a propriedade. Alguns lugares exigem que você tenha um oficial de garantia do banco, mas outros lugares oferecem a opção de gerenciar a conta de custódia de forma independente.
As leis locais também determinam outras regras de garantia. Algum PLAA CES exige que os juros sejam pagos sobre os custos de garantia, geralmente na forma de um pagamento mensal. Outros lugares não exigem esses pagamentos e precisam apenas do valor principal. Consulte seu oficial de empréstimo sobre as regras em sua área para garantir que pagamentos inesperados de juros não sejam adicionados ao processo de custódia sem o seu conhecimento.
Nos Estados Unidos, não importa quão grande ou pequeno seja o seu valor de garantia, o credor é proibido de cobrar uma taxa por configurar uma conta de custódia. Qualquer credor nos EUA que afirma que há uma taxa adicional ao configurar esta conta de pagamento está violando a lei e deve ser relatada às autoridades adequadas. No entanto, não existe a lei dos EUA, em relação ao cobrar uma taxa por não estabelecer uma conta de custódia e pagar os impostos e o seguro próprio. A lógica que alguns estados seguem neste caso é que esse é um risco maior para os bancos, e a taxa éuma penalidade por tal risco.
As regras de garantia referentes à quantidade de dinheiro que você pode colocar em sua conta como almofada também difere de um lugar para outro. Uma almofada é qualquer dinheiro adicionado à conta sobre o valor necessário. Uma almofada é frequentemente usada para cobrir os crescentes impostos sobre a propriedade. A maioria das jurisdições regula o quanto essa almofada pode ser e você deve discutir essa regra com seu credor.