Por que os bancos fazem cheques?
Os bancos mantêm cheques por vários motivos, todos com base na necessidade de garantir que o cheque seja homenageado pelo banco em que foi desenhado. Essa espera, às vezes chamada de "período de compensação", impede que os fundos sejam usados pelo cliente imediatamente. Quando uma pessoa deposita um cheque em sua conta, o banco deve apresentar esse cheque ao banco no qual foi emitido. Embora a maior parte disso seja feita eletronicamente em muitos lugares, os bancos ainda mantêm cheques para testar fraudes ou fundos insuficientes por parte do escritor de cheques.
verifica nos EUA e em outros lugares
Enquanto as leis em outros países variam, poucos países confiam tão fortemente nas verificações em papel quanto os Estados Unidos. Na Europa, por exemplo, a maioria dos pagamentos é feita eletronicamente, com um pagador transferindo fundos diretamente na conta do beneficiário. Isso é semelhante ao que acontece quando um cliente do Banco dos EUA paga usando o serviço de pagamento de contas on -line de seu banco. Na maioria dos casos, uma transferência eletrônica de fundos (ETF) é nOT sujeito aos mesmos porões que os cheques são.
Nos Estados Unidos, os bancos classificam os cheques como locais ou não locais. Os bancos mantêm cheques desenhados nos bancos locais por um período mais curto - na maioria dos casos, apenas um dia. Os cheques que são considerados não locais, o que significa que eles vêm de um banco que opera fora da região de processamento de cheques do banco local, geralmente leva mais tempo. É importante observar que o período de limpeza pode ser afetado por feriados, fins de semana ou qualquer momento em que o banco esteja fechado. Também é essencial entender que um cheque que foi liberado pode ser apresentado posteriormente para fundos ou fraudes insuficientes, e o valor deduzido da conta do depositante.
Políticas bancárias para retenção de cheques
Embora geralmente existam leis que limitam a quantidade máxima de tempo que os bancos mantêm cheques, os mínimos são normalmente determinados por cada banco. Os clientes devem perguntar sobre as especificações de políticasIfic to the Bank, e o banco deve notificá -los se alguma dessas políticas mudar. Também é importante entender as diretrizes de um banco sobre quando os depósitos devem ser feitos. Embora um banco possa estar aberto no final da tarde, pode exigir que todos os depósitos sejam feitos até as 16h. ser creditado naquele dia. Qualquer coisa depositada mais tarde do que isso - seja através de um caixa ou um caixa eletrônico - será creditado no dia seguinte.
Enquanto muitas políticas se aplicam amplamente, os bancos podem manter cheques em contas de determinados clientes. Aqueles que freqüentemente têm cheques de especialistas, ou que depositam vários cheques que são devolvidos para o não pagamento, podem encontrar seus bancos que mantêm cheques por mais tempo que o normal. Uma nova conta bancária também pode estar sujeita a uma espera mais longa, pois o cliente não teve tempo de criar um sólido histórico bancário. Um cheque que foi devolvido anteriormente para pagamento e está sendo reenviado no banco também pode estar sujeito a uma porte mais longa para confirmar que o dinheiro está disponível. Verifica um certoMount também pode ser adiado pelos mesmos motivos.
Disponibilidade de fundos de cheques mantidos
Quando os bancos mantêm cheques, isso significa que esses cheques não foram retirados de suas contas e os fundos não estão disponíveis para retirada. Se o depositante não tomar cuidado, ele poderá atrapalhar a conta porque o dinheiro ainda não foi oficialmente depositado. É importante que os clientes entendam as políticas específicas de seus bancos sobre cheques que estão sendo mantidos e perguntar sobre quaisquer circunstâncias únicas em que os fundos possam estar acessíveis mais rapidamente.
verificações que não são mantidas
Nem todas as verificações estão sujeitas a um período de compensação. Cheques escritos pelo Tesouro dos EUA - desde os reembolsos de impostos do IRS a pagamentos de previdência social - normalmente claros imediatamente. Alguns bancos vão limpar imediatamente um cheque escrito por um de seus clientes e depositaram -se na conta de outro cliente. Muitos salários maiores da empresa são na verdade transferências eletrônicas de fundos e são claras imediatamente.Alguns bancos também permitirão o acesso ao cliente a uma parte do cheque enquanto o restante espera para limpar.