Quais são os diferentes tipos de planos de saúde?

Os planos de saúde podem ser divididos em tipos, e as pessoas que adquirem seguro de saúde devem saber a diferença entre esses planos. Pode haver alguns problemas na definição de planos de saúde, porque algumas organizações de manutenção da saúde (HMOs) chamam suas políticas de "planos", enquanto outras empresas podem chamar diferentes tipos de seguro de saúde como "seguro". É apropriado usar o termo plano para se referir a maioria dos tipos de seguro de saúde.

Um plano de saúde pode ser definido como um método de seguro no qual as pessoas estabelecem uma certa quantia em pagamentos para obter uma cobertura de preços significativamente reduzida para a maioria das necessidades médicas. Os planos podem variar e ter itens como máximos ao longo da vida ou limites de cobertura, exclusões à cobertura, franquias que devem ser cumpridas antes que qualquer dinheiro seja reembolsado ao segurado ou fornecedores e copagamentos. O último é comum em muitos planos de saúde e refere-se a uma quantia definida de pagamento por serviços, como consultas médicas.

Existem essencialmente quatro tipos de planos de saúde que as pessoas podem ter. Principais planos médicos, organizações de manutenção da saúde (HMOs), Organizações de Provedores Preferidos (PPOs) e ponto de serviço (POS). Algumas pessoas podem ter outros tipos de assistência médica, como planos de desconto em saúde ou seguro catastrófico. Os planos de desconto podem ajudar a descontar alguns serviços prestados, e os planos catastróficos tendem a cobrir apenas os cuidados com a saúde quando os cuidados se tornam extremamente caros.

Às vezes, os principais médicos podem ser chamados de seguro de saúde tradicional . Nesse modelo, as pessoas procuram médicos de sua escolha e pagam quando recebem serviços. Eles então arquivam com seu seguro para receber de volta uma certa quantia de seu pagamento. 80% do pagamento é um reembolso comum.

Nos principais planos médicos, as pessoas geralmente têm uma franquia que precisam cumprir antes que o seguro de saúde faça reembolsos, e a franquia geralmente é renovada a cada ano. Esses tipos de planos podem ter exclusões na cobertura, mas oferecem uma escolha considerável na qual os prestadores de serviços médicos devem consultar. Eles se tornaram menos comuns com a introdução de outros tipos de planos de saúde.

Um modelo alternativo é o HMO, que trabalha para limitar o acesso e contratar fornecedores específicos. Sob esse tipo de plano, as pessoas procuram médicos ou outros profissionais de saúde e instalações que contratam com o plano HMO. Quando eles precisam consultar especialistas, eles também podem escolher de uma lista de fornecedores especializados, e apenas em raras ocasiões as pessoas podem ver especialistas que não são contratados com o plano. Eles podem precisar de aprovação para consultar especialistas ou ter qualquer hospitalização planejada, se quiserem reembolso pelos cuidados.

Na maioria das HMOs, as pessoas podem ter uma pequena dedução, mas tendem a pagar copagamentos como parte de seu custo. Normalmente, eles não precisam solicitar reembolso porque os profissionais médicos solicitam o dinheiro adicional devido à companhia de seguros de saúde. Isso pode significar que a obrigação de pagar pelos serviços médicos começa e termina com o copagamento, o que pode ser conveniente.

Um PPO é semelhante a um plano de HMO, exceto que as pessoas podem optar por consultar especialistas fora da lista de fornecedores preferenciais. Quando o fazem, o plano funciona como um grande seguro médico e pagará uma porcentagem dos custos da pessoa. A maioria das pessoas usa um provedor preferido, o que significa que eles pagam co-pagamentos da mesma forma que os HMOs. Uma diferença é que as referências geralmente não são necessárias para consultar especialistas.

Um plano de ponto de serviço é um plano híbrido de HMO / PPO. As pessoas têm provedores preferidos, mas tendem a precisar de referências para consultar especialistas. Sem referências, eles podem ser responsáveis ​​por todo o custo do atendimento especializado. Eles podem consultar um especialista dentro ou fora da rede de planos de saúde, mas geralmente requerem um encaminhamento primeiro.

A maioria desses planos de saúde exige pagamento regular. As pessoas podem obter um plano através de seu trabalho, uma associação profissional, em particular, ou através de alguns programas de saúde do governo. A maioria dos planos vem de companhias de seguros privadas e a quantidade de escolha no tipo de plano disponível pode variar. Os OPP e POSs tendem a ser um pouco mais caros que os HMOs, e os principais médicos podem variar nos preços de cobertura.