Что такое банковское мошенничество?

Под банковским мошенничеством понимается использование преднамеренного искажения информации с целью мошеннического получения денег или других активов, находящихся в распоряжении банка или подобного учреждения. Банковское мошенничество отличается от простого банковского ограбления или кражи, потому что преступник обычно совершает мошенничество в тайне, надеясь, что оно не будет замечено, пока у него не будет достаточно времени, чтобы двигаться дальше. Обычно это также требует некоторой технической экспертизы. По таким причинам банковское мошенничество является одним из преступлений, называемых преступлениями белых воротничков.

В большинстве регионов мира все виды банковского мошенничества являются незаконными. Один из наиболее известных видов мошенничества известен как кража личных данных, когда один человек использует личную идентификационную информацию другого человека для получения денег, обычно в форме займов или кредитов. Отчасти кража личных данных связана с мошенничеством с использованием личных данных, когда кредит получается путем использования полностью вымышленной личности. Хотя хищение личных данных и подобные преступления получают широкую огласку, они далеко не единственные преступления, связанные с банковским мошенничеством.

Мошенничество с проверками также довольно распространено. Подделка чеков или подписей на них, а также изменение уже проверенных чеков - два способа совершения мошенничества с чеками. В последнем случае это может быть так же просто, как добавить несколько ударов пера, чтобы превратить чек на 100 долларов США (USD) в один на 1000 долларов США. Другим распространенным видом мошенничества является проверка кайтинга. Это любой вид мошенничества, в котором используется тот факт, что средства могут быть использованы на депонированном чеке до того, как деньги фактически будут сняты со счета автора чека.

Мошенничество с чеками имеет такую ​​же историю, как и сами проверки. На протяжении многих лет функции безопасности были включены во многие виды проверок, особенно проверки заработной платы. К ним относятся уникальные водяные знаки, термочувствительные чернила и чрезвычайно мелкие надписи, которые нелегко заметить или подделать. Технологии ставят множество барьеров на пути тех, кто совершает банковское мошенничество, но не все виды мошенничества могут быть полностью предотвращены.

Один вид банковского мошенничества, который все еще трудно обнаружить или остановить вовремя, - это тот, который совершается самими сотрудниками банка. Во многих случаях эти действия обнаруживаются только при тщательном аудите бухгалтерских записей банка в течение нескольких месяцев, когда уже слишком поздно возвращать утраченные средства. Полное описание многих возможных способов совершения банковского мошенничества было бы невозможно, но достаточно сказать, что преступники пошли на многое и использовали замечательный творческий подход в поиске новых и различных способов кражи и мошенничества.