Что такое бизнес кредитный анализ?

Бизнес кредитный анализ - это процесс определения, имеет ли организация право на кредит. Обычно это достигается путем изучения финансовой отчетности компании. Другие факторы, такие как финансовые коэффициенты, история компании и общие тенденции, также часто учитываются. Денежный поток также является важным элементом анализа. Общая цель состоит в том, чтобы определить, сможет ли компания по-прежнему иметь возможность погашать кредит или, в некоторых случаях, погашать выпущенные облигации.

При проведении бизнес-анализа кредитоспособности обычно проверяют прошлое, настоящее и прогнозируемое будущее компании. Записи прошлого могут продемонстрировать, насколько хорошо компания справляется с финансами, внешними воздействиями и любыми другими факторами, которые могут повлиять на движение денежных средств. Точная картина текущего состояния компании может дать аналитику представление о повседневных методах управления и о том, как они влияют на благосостояние организации. Понимание прошлого и настоящего обычно дает аналитику инструменты, необходимые для прогнозирования будущего состояния компании.

Полный анализ кредитоспособности бизнеса наметит общий цикл финансов, ожидаемый от компании. Это также продемонстрирует понимание сильных и слабых сторон компании и их значимости. Сильный анализ также будет включать информацию о том, как компания управляет долгом, в дополнение к тому, сколько она, вероятно, сможет обработать. Это также может включать в себя сценарий наихудшего случая, если компания попадает в трудные времена.

Хороший бизнес кредитный анализ будет смотреть в прошлое текущих тенденций в пользу общей картины. Например, компания может в настоящее время испытывать быстрый рост, но это не обязательно означает, что она является хорошим кандидатом на получение кредита или выпуск облигаций. Этот рост, как правило, будет тщательно изучен. Аналитик определит, является ли это временным повышением на основе мимолетного внешнего фактора или это является результатом достижения компанией осведомленности на рынке, который имеет долгосрочные потребности в своих услугах. Также, вероятно, будет проведен анализ прошлого роста, чтобы увидеть, был ли он устойчивым, и прогнозы, чтобы определить, будет ли рост продолжать оставаться стабильным в будущем.

Некоторые другие факторы, которые аналитик может рассмотреть, это общая этика компании, для чего нужны деньги в случае займа и какое обеспечение доступно. Первый фактор устанавливает намерение и определяет, имеет ли компания целостность для выполнения финансовых обязательств. Важно также проанализировать, для чего будет использоваться кредит, чтобы определить, будет ли он достаточно успешным для погашения заемных средств. Аналитик также должен определить, достаточно ли предложенного обеспечения для покрытия финансовых обязанностей.