Что такое факторинг?

Факторинг проходит под многими именами, включая дисконтирование счетов, факторинг дебиторской задолженности и финансирование должников. Проще говоря, факторинг - это практика, при которой одна компания покупает долг или счет-фактуру у другой компании. Это относится к приобретению дебиторской задолженности, которая дисконтируется, чтобы позволить покупателю получать прибыль при сборе причитающихся денег. Факторинг передает право собственности на такие счета другой стороне, которая затем активно работает над взысканием долга.

Хотя факторинг может позволить ответственной стороне быть освобожденной от долга менее чем на полную сумму, он обычно предназначен для того, чтобы быть более выгодным для фактора или нового владельца и продавца счета, чем для должника. Продавец получает оборотный капитал, в то время как покупатель может получить прибыль, купив счет за значительно меньшую сумму, чем он стоит, а затем собрав на нем. Факторинг позволяет покупателю приобретать такие счета примерно на 25% меньше, чем они на самом деле стоят.

Фактор несет полную ответственность за взыскание долга. Этот фактор необходим для оплаты дополнительных сборов, обычно небольшого процента, после того, как усилия по сбору окажутся успешными. Новый владелец счета может предложить ответственному физическому или юридическому лицу небольшую скидку на непогашенную задолженность. Иногда принимаются другие меры, при которых долг считается полностью уплаченным, если выплата единовременной выплаты производится на определенных условиях. К сожалению, в некоторых случаях факторинг может причинить значительную финансовую нагрузку потребителю или компании-должнику, например, в случае консолидации долга.

Например, если лицо присоединяется к программе консолидации долга и один кредитор участвует в факторинге, то организация, которая приобретает счет, может не быть связана договором программы с первоначальным кредитором. Фактор может потребовать большую сумму для учета текущего счета и может увеличить процентные ставки, а также сумму ежемесячного платежа. Эта форма факторинга может оказаться выгодной в некоторых случаях, но в других она может иметь неприятные последствия. У должника может не быть иного выбора, кроме как подать на банкротство, потому что он или она просто не могут позволить себе завышенные процентные ставки и суммы платежей. В большинстве случаев факторинг является прибыльным предприятием, но рекомендуется рассмотреть каждую учетную запись в индивидуальном порядке, прежде чем решать, как действовать дальше.