Что такое Фракционно-Резервный Банкинг?

Банковское обслуживание с частичным резервированием является формой банковского обслуживания, при которой банки обязаны хранить лишь часть своих общих депозитов под рукой. Большинство банков по всему миру используют эту систему, потому что банковские операции с частичным резервированием позволяют банкам генерировать средства. Это также то, что позволяет людям получать кредиты в банках или открывать процентные счета. Альтернативой банковскому делу с частичным резервированием является банковское обслуживание с полным резервом, в котором банк должен иметь возможность хранить все свои депозиты под рукой.

Некоторая форма банковского обслуживания с частичным резервированием очень давно практикуется в банковской сфере. Работа банков с частичным резервированием заключается в том, что банк, по сути, берет ссуды у своих вкладчиков, чтобы предлагать ссуды людям, которые обращаются за ними. Банки также могут вкладывать средства на хранение различными способами. Если вы осуществляете банковские операции в учреждении, которое использует систему частичного резервирования, это означает, что вы косвенно финансируете кредиты и инвестиции, сделанные банком; так что если вы работаете в том же учреждении, которое управляет вашей ипотекой, вы можете сказать, что одолжили себе часть денег!

Преимущество банковского обслуживания с частичным резервированием заключается в том, что оно позволяет банкам получать доход от депонированных средств. Каждый раз, когда ваш банк берет у вас взаймы, чтобы оформить ссуду другому клиенту банка, он начинает взимать проценты по кредиту, зачисляя проценты в карман. Если у вас есть деньги на счету, который генерирует проценты, вы получаете сокращение процентов, начисляемых на кредиты, но банк все еще выделяет значительную их часть. Банковское обслуживание с частичным резервированием - это большие деньги в буквальном смысле слова, поэтому столь многим банкам нравится эта система.

Недостатком банковского обслуживания с частичным резервированием является то, что он ставит банки в неловкое положение, когда речь заходит о ликвидности. Хотя банки не обязаны хранить свои депозиты под рукой, они должны иметь возможность погашать депозиты по запросу, например, когда клиент входит, чтобы закрыть текущий счет. Если группа вкладчиков все сразу запрашивает свой денежный банк, в ситуации, известной как банк, у банка может не хватить средств на руках, что может стать серьезной проблемой.

Проблемы с ликвидностью могут усугубляться, когда банк принимает плохие решения по кредитованию, а заемщики не выполняют своих обязательств по кредитам. Когда клиент по умолчанию, банк теряет заемные деньги, а также доход от процентов, и он должен карабкаться, чтобы восполнить дефицит. Слишком много плохих кредитов может нанести ущерб банку, в результате чего он станет неплатежеспособным.

Многие страны поддерживают банковские операции с частичным резервированием, а такие учреждения, как Федеральный резервный банк в США, действуют для регулирования и контроля банковского обслуживания с частичным резервированием. Для решения проблем вкладчиков в некоторых странах есть правительственные агентства, которые страхуют депозиты до определенной суммы, и эти агентства могут также проводить регулярные проверки банков, которые они поддерживают, чтобы убедиться, что они не застигнуты врасплох, когда банк становится неплатежеспособным.