Что такое мошенничество с недвижимостью?

Мошенничество с недвижимостью относится к любой незаконной деятельности с целью искажения информации в заявлении на получение ипотечного кредита или других связанных с недвижимостью документов, связанных с переводом денег. Это также обычно называют мошенничеством с ипотекой, поскольку в заявлении на ипотеку обычно происходит мошенничество. Хищническое ипотечное кредитование, хотя и является нечестной практикой в ​​сфере недвижимости, обычно не называется мошенничеством, чтобы отличить его от мошенничества, совершаемого покупателем. В Соединенных Штатах мошенничество с недвижимостью может повлечь за собой серьезные штрафы, включая крупные штрафы и тюремное заключение.

Существует много способов совершения мошенничества с недвижимостью, особенно в периоды роста цен на недвижимость. Некоторые типы, из-за их простоты, встречаются чаще. Другие более сложны и менее распространены, но не менее серьезны в глазах закона.

По данным Службы внутренних доходов США (IRS), одним из наиболее распространенных видов мошенничества в сфере недвижимости является подготовка двух различных пакетов расчетных ведомостей. В одном утверждении - предоставленном продавцу - отражена точная цена продажи имущества. Другое заявление, которое дано ипотечному кредитору, изображает сильно преувеличенную цену продажи. Когда кредитор предоставляет кредит в большей сумме, избыток распределяется между заговорщиками.

Другим распространенным типом является использование мошеннических квалификаций при попытке получить кредит. Часто покупателю помогает агент по операциям с недвижимостью при мошенничестве такого типа, который может включать изготовление истории занятости или кредитных отчетов. Хотя эти два примера связаны с явным искажением фактов, не все так легко обнаружить. Действительно, даже покупатели с хорошими намерениями могут совершить мошенничество с ипотекой, если они не знакомы с законом.

Некоторые покупатели вносят предоплату, используя деньги, которые были даны им в качестве подарка, часто от родственников. Это приемлемый способ сделать авансовый платеж, но если покупатель выплачивает подарок лицу, которое его предоставило, это считается мошенничеством с недвижимостью. Для того, чтобы быть законным, авансовый платеж, который одарен, не может быть погашен. Случайное не раскрытие финансовых обязательств в заявлении на ипотеку также считается ипотечным мошенничеством, если оно не устранено до выдачи кредита.