В чем разница между факторингом и дисконтированием счетов?

Факторинг и дисконтирование счетов-фактур - это две технологии, которые компания использует для улучшения своего денежного потока. При факторинге счетов компании продают неоплаченные счета или открывают дебиторскую задолженность третьей стороне и получают наличные за счет. Дисконтирование счета происходит до факторинга. Поставщики и поставщики предлагают клиентам скидки на счета, чтобы получать платежи по счету раньше, чем позже. Например, предложение таких условий, как 1/10 Net 30, означает, что клиенты получат 1-процентную скидку, если они оплатят счет в течение 10 дней с полным балансом в течение 30 дней.

Наличие стратегии для факторинга и дисконтирования счетов часто необходимо. Последняя деловая техника довольно распространена; владельцы бизнеса и менеджеры должны пересмотреть текущие условия, предлагаемые другими компаниями в отрасли. Предложение условий, которые являются слишком выгодными по сравнению с конкурентами, может привести к потере прибыли и невозможности оплачивать счета, чтобы оставаться в бизнесе. В этом сценарии компания будет со временем получать меньшую прибыль, но не сможет расширяться и увеличивать расходы без использования кредита для компенсации краткосрочной нехватки денежных средств.

Компаниям не нужно предлагать всем клиентам одинаковые скидки при факторинге и дисконтировании счетов. Постоянные клиенты, которые предлагают стабильный бизнес, могут получить более высокие скидки. Это повышает лояльность к клиентам и может помочь заработать больше бизнеса. Использование дисконтирования счетов также может уменьшить необходимость факторинга счетов третьим лицам. Хотя факторинг и дисконтирование счетов-фактур могут уменьшить количество денежных средств, полученных компанией, факторинг обычно приводит к меньшему количеству полученных денежных средств по сравнению со дисконтированием счетов-фактур.

Факторинговые счета приводят к продаже прав на сбор средств другой компании. Многие компании продают счета-фактуры или открывают счета к получению, которые старше 60 дней с точки зрения отчетных дат. Большинство факторинговых компаний будут предлагать денежную стоимость от 70 до 90 процентов от номинальной стоимости счета. Предприятия сохранят эти деньги и смогут использовать их для оплаты счетов или расширения компании. Факторинговые компании часто платят дополнительно от 25 до 50 процентов, как только они собирают всю задолженность по счету. Часть, не уплаченная факторинговой компанией, является ценой, уплаченной за услугу факторинга.

Не все компании могут или должны использовать факторинг и процедуры дисконтирования счетов. Компании, которые могут быстро собрать свои непогашенные остатки по счетам, потеряют деньги на этих операциях. Кроме того, продажа счетов факторинговым компаниям, которые приводят к безотчетным счетам, может снизить репутацию компании в бизнес-среде. Факторинговые компании могут также предложить плохие условия для факторинга счетов, что приведет к более высоким затратам для бизнеса.