Что такое Закон о восстановлении жилья и экономики?

Закон о жилищном и экономическом восстановлении - это свод законодательных актов, призванных помочь домовладельцам, которые рискуют потерять свои дома, и помочь людям, которые не могут позволить себе иметь дома. Он также был призван привить больший контроль над системой ипотечного финансирования. Был принят ряд мер, чтобы помочь правительству достичь этих целей.

Этот свод законов был подписан президентом Джорджем Бушем 30 июля 2008 года. Это было время, когда среди домовладельцев было значительное недовольство. Из-за финансового кризиса большое количество американцев столкнулось с потерей права выкупа. Закон о жилищном и экономическом восстановлении направлен на предотвращение выкупа в более крупных масштабах.

Для домовладельцев важным элементом этого закона было положение, которое позволило Федеральному жилищному управлению (FHA) выделить миллиарды долларов США для страхования рефинансирования находящихся под угрозой ипотеки. Эта программа была полностью добровольной, ни домовладельцы, ни кредиторы не могли быть принуждены к участию. Те, кто участвовал, должны были соответствовать определенным требованиям.

Этот закон о восстановлении жилья и экономики не позволял использовать его помощь инвесторам или закладывать недвижимость в других домах. Программа была ограничена исключительно занимаемыми владельцами основными резиденциями. Ограничения в отношении доходов распространялись на тех домовладельцев, которые использовали программу.

Согласно положениям закона, домовладелец должен был иметь ипотеку, которая составляла не менее 32% его общего дохода, чтобы иметь право. Люди с мошенничеством были признаны непригодными. Кроме того, для получения помощи требовалось, чтобы лицо удостоверило, что он не умышленно не выполнил свою ипотеку, и чтобы он не получил свой кредит каким-либо мошенническим способом.

Владельцы ипотеки должны были потерять не менее 10 процентов, прежде чем правительство окажет помощь. Эти кредиторы должны были добровольно снизить ипотечные кредиты как минимум до 90% от стоимости имущества. Это не было, однако, фиксированной дисконтированной суммой. В некоторых случаях кредитор может понести значительно большие убытки.

Помимо дисконтирования ипотеки, кредиторы должны были отказаться от сборов и штрафов. Они также должны были помочь с созданием и закрытием расходов для новых займов. Эта программа была разработана как инвестиционная стратегия. Вместо того, чтобы правительство выделяло средства, Закон о восстановлении жилья и экономики давал правительству право получать будущую прибыль от домов, которые они помогли сохранить.

Хотя эта временная программа была разработана для продления с 1 октября 2008 года по 30 сентября 2011 года, есть несколько элементов, которые являются постоянными. Подписание этого закона в закон создало Федеральное агентство по жилищному финансированию (FHFA). Цель этого агентства - действовать в качестве «регулятора со всеми органами власти, необходимыми для надзора за жизненно важными компонентами вторичных ипотечных рынков нашей страны». FHFA было укомплектовано путем слияния нескольких федеральных структур.

К таким структурам относится Управление федерального надзора за жилищно-коммунальными предприятиями, в центре которого находились предприятия Fannie Mae и Freddie Mac. Федеральный совет по жилищному финансированию нес ответственность за регулирование группы финансовых учреждений, известных как банки FHL. Миссия GSE в Департаменте жилищного строительства и городского развития была включена в качестве преимущества для развития сообщества и улучшения показателей домовладения при одновременном снижении дискриминации.

Произошло еще одно постоянное изменение, которое коснулось Fannie Mae и Fannie Mac. Закон о восстановлении жилья и экономики предусматривал создание постоянного фонда доступного жилья, который должен был финансироваться этими двумя организациями. Это доверие было разработано, чтобы генерировать и поддерживать жилье с низким и очень низким доходом.