Какова роль банков в экономическом развитии?

Банки играют решающую роль в экономическом развитии. Для местного сообщества банки предоставляют доступ к финансированию и финансовым услугам как местному бизнесу, так и гражданам, а также деньги, которые банки вкладывают в сообщество через заработную плату сотрудников, инвестиции в бизнес и налоги. В более широком масштабе национальные банки предлагают аналогичный доступ к кредитным и финансовым услугам крупным предприятиям, местным органам власти, а в некоторых случаях и международным клиентам. Инвестиции, осуществляемые национальными банками, широко распространены по всей стране, что влияет на экономическое развитие всей страны или географического региона.

Специфическая роль банков в экономическом развитии варьируется в зависимости от масштаба. Прежде всего, участие банков в экономическом развитии сосредоточено вокруг предоставления кредитов и услуг для получения доходов, которые затем инвестируются обратно в местное, национальное или международное сообщество. Конкретные роли, которые банки играют в экономическом развитии небольшого сообщества, отличаются от той роли, которую банки играют в национальном или международном экономическом развитии. Хотя роль может варьироваться, такие факторы, как доступ к кредитам и банковская инвестиционная политика или практика, остаются неизменными, независимо от масштабов экономического развития.

Чтобы проиллюстрировать различные роли различных банков в экономическом развитии, можно рассмотреть национальный банк с многочисленными местными филиалами в конкретном регионе. На местном уровне банк предоставляет как потребителям, так и коммерческим организациям ипотечные кредиты, кредитные линии, банковские счета и различные финансовые услуги, такие как управление портфелем и услуги по выплате заработной платы сотрудникам. Плата за услуги инвестируется обратно в местное сообщество через спонсорство, обеспечивая дешевое финансирование социально-экономических программ и инвестиции в местные органы власти или деловые круги. На национальном уровне банк предоставляет те же финансовые услуги крупным корпорациям и правительствам штатов или регионов, в дополнение к потребителям и малому бизнесу. Однако вместо того, чтобы инвестировать доходы только в местную экономику, банк также инвестирует в общегосударственный, региональный или национальный бизнес; социально-экономические программы; и традиционные инвестиции на фондовом рынке.

Международные банковские операции оказывают огромное влияние на экономическое развитие. Банк, который ведет бизнес на международном уровне, играет совсем другую роль, чем местные или национальные банки в экономическом развитии. Предоставление кредитов и других финансовых услуг целым странам и национальным правительствам дает таким банкам огромное влияние на экономический рост конкретной страны или региона. Как положительные, так и отрицательные эффекты реализуются в зависимости от действий международных банков по отношению к правительствам.

Экономические трудности начала XXI века являются ярким примером возможной негативной роли банков в экономическом развитии. Во многих странах, включая Соединенные Штаты и страны Европы, в начале XXI века наблюдалось замедление экономического роста. Многочисленные факторы, такие как высокий уровень безработицы, плохие инвестиционные показатели и политическая неопределенность, помогли создать атмосферу недоверия и снижение доверия между международными банками и правительствами с прежде сильной национальной экономикой. Это привело к снижению кредитного рейтинга нескольких стран и повышению процентных ставок по кредитам, предоставленным этим правительствам. Такое увеличение расходов вызвало колебания, повысив процентные ставки по государственным кредитам для юридических и физических лиц и сократив финансирование, доступное для социально-экономических программ, таких как образование и здравоохранение.