Что делает личный банкир?

Персональный банкир является представителем финансового учреждения, которое помогает определенным клиентам управлять своими активами, включая ипотечные, сберегательные, чековые и денежные счета, а также депозитные сертификаты (CD). Персональный банкир проверяет активы клиента, предлагает дополнительные банковские услуги и предлагает решения, когда консультируются о финансовых потребностях. В отличие от финансового планировщика или брокера, который может предоставить информацию по широкому кругу вариантов, личный банкир занимается только активами и депозитами, которые клиент имеет в банке, который он представляет. Это может быть специальная должность в некоторых банках и обычно включает специальную подготовку.

Основные обязанности

Банки, особенно крупные, предлагают своим клиентам широкий спектр услуг, счетов и кредитов. Многие клиенты не могут определить, какие услуги наилучшим образом соответствуют их финансовым потребностям, и обратиться к представителю банка за разъяснениями и советами. Личные банкиры стремятся установить и поддерживать прочные отношения со своими клиентами, и даже активно связываться с клиентами с рекомендациями и посещать их предприятия.

Финансовые учреждения ожидают, что личные банкиры будут продавать финансовые продукты и услуги клиентам или направлять их в другие отделения банка. В результате банки обычно предлагают персональные банковские стимулы, такие как продажи и реферальные бонусы сверх базовой заработной платы. Личные банкиры должны иметь возможность быстро и эффективно разрешать сложные ситуации, обеспечивая при этом удовлетворенность клиентов.

Дополнительные услуги для клиента

Клиенты, как правило, получают помощь и советы при заполнении заявок на кредит и могут даже обнаружить, что процесс подачи заявки на кредит можно упростить с помощью личного банкира. Кроме того, личный банкир помогает клиентам решить, какие счета и инвестиции могут принести максимальные выгоды, а затем проведет их через необходимые процедуры подачи заявок. Сомнительные платежи по счетам могут быть эффективно объяснены и устранены без необходимости вызывать номер автоматического обслуживания клиентов, а автоматические списания и зачисления на счет клиента могут контролироваться от имени клиента.

Позиции в качестве личных банкиров

Кассиры, кредитные менеджеры и управляющие филиалами могут быть личными банкирами, хотя многие банки нанимают и обучают людей специально для этой должности. Цель состоит в том, чтобы обеспечить персонализированное обслуживание клиентов, адаптированное к банковским потребностям конкретного клиента. Помощь состоятельным клиентам в управлении своими учетными записями - это услуга, которая уже давно доступна в той или иной форме.

Однако в последние годы богатство больше не требуется для тех, кто обращается за советом к личному банкиру. Банки могут предлагать услуги личного банкира любому клиенту, которому требуется кредит или который инвестирует в компакт-диски или счет денежного рынка. С клиентов обычно не взимается дополнительная плата за консультации с личным банкиром, если с финансовым учреждением поддерживается минимальный баланс.

Тренинг для банкиров

Личные банкиры должны быть знакомы со всеми доступными вариантами кредитов, счетов и услуг, текущими процентными ставками и прогнозируемыми тенденциями, чтобы правильно консультировать клиента. Банки обычно предоставляют личным банкирам несколько недель обучения для ознакомления их с конкретными продуктами и услугами учреждения. Многие личные банкиры также имеют образование в области финансов и предыдущий опыт работы в банковской сфере.