Мой кредитный рейтинг падает при запросе кредитного отчета?

Существует несколько неправильных представлений о том, как определяется кредитный рейтинг, включая идею о том, что рейтинг человека автоматически падает при запросе кредитного отчета. Правда заключается в том, что кредитный рейтинг определяется отдельными кредитными бюро только после рассмотрения перечня факторов, таких как история платежей и количество открытых счетов. Количество запросов на кредитный отчет, также известный как «запросы», составляет всего 10% критериев для корректировки кредитного рейтинга. Некоторые кредитные эксперты говорят, что кредитные баллы могут упасть на целых пять баллов при заказе отчета, но другие говорят, что это скорее миф, чем реальность.

Существует два типа запросов на кредитные отчеты, которые в кредитном мире называются «мягкими» или «жесткими». Мягкий кредитный запрос происходит всякий раз, когда потребитель запрашивает отчет о своей кредитной карте из бюро или когда его запрашивает текущий кредитор, расследующий спор. Предполагается, что этот тип кредитного запроса не повлияет на кредитный рейтинг потребителя, поскольку он был сделан по запросу самого потребителя или установленного кредитора.

Однако жесткий запрос может снизить кредитный рейтинг потребителя при определенных условиях. Сложный запрос возникает, когда кредитный отчет запрашивается кредитором, рассматривающим новый кредит, или другими сторонами, которые могут иметь судебные решения или залоговое удержание в отношении потребителя. Например, по требованию суда или IRS потенциальный кредитор может с большей неохотой предлагать наилучшую процентную ставку или максимальную сумму кредита. Кредитные бюро понимают, что ряд сложных запросов, связанных с заявками на получение жилья или автокредитования, не являются необычными, поэтому, когда кредитный отчет запрашивается более чем одной кредитной компанией для одной и той же цели в течение нескольких дней друг от друга, он часто считается только один жесткий запрос по кредитному отчету.

Всякий раз, когда по почте поступает приглашение на незапрошенную кредитную карту, всегда существует вероятность того, что отправитель запросил кредитный статус потребителя. К счастью, когда кредитный отчет запрашивается сторонним заинтересованным лицом без согласия потребителя, запрос обычно не учитывается в кредитном балле потребителя. Предполагается, что запросы будут храниться в кредитном отчете потребителя до двух лет, хотя многие кредиторы в первую очередь заинтересованы в количестве запросов, сделанных за последние шесть месяцев. Использование слишком большого количества кредитных карт или счетов в магазинах за короткий промежуток времени может заставить потребителя выглядеть отчаянным в глазах кредиторов, особенно если многие из этих запросов были отклонены.

Короче говоря, когда это делается самим потребителем или в ответ на существующую ситуацию с кредитором, запрошенный отчет о кредитоспособности должен практически не влиять на кредитный рейтинг. Если за короткий промежуток времени слишком много запросов, кредитное бюро может расценить это как отрицательное и снизить кредитный рейтинг потребителя на несколько пунктов. Эта корректировка может незначительно повлиять на способность потребителя получить кредит или открыть новый счет, но если скорректированный показатель упадет ниже 600, результатом могут стать более высокие процентные ставки или более низкая кредитная линия.