Как выбрать лучший план реинвестирования?

План реинвестирования - это один из видов финансового инструмента, который позволяет переводить или реинвестировать активы с существующего счета в новый, способный обеспечить продолжение роста этих инвестиций. Существуют планы такого типа, предназначенные для того, чтобы сотрудники могли перебрасывать остатки спонсируемых сотрудниками пенсионных планов в другие накопительные планы, а также планы реинвестирования акций, которые позволяют инвесторам получать дивиденды, заработанные на удерживаемых в настоящее время инвестициях, и использовать эти поступления для покупки. дополнительные акции акции. Выбор правильного плана реинвестирования требует тщательной оценки потенциала каждой возможной стратегии, оценки степени риска, а также рассмотрения вопроса о том, какие налоговые льготы или обязательства могут возникнуть в результате перемещения.

Одним из первых моментов, которые следует учитывать при любом плане реинвестирования, является то, какой тип прибыли можно разумно ожидать от переезда. Идея состоит в том, чтобы у реинвестированных активов была возможность помочь инвестору приблизиться к своим целям. Это требует внимательного изучения того типа возвратов, который может быть реализован с течением времени. Например, если инвестор покидает работодателя и должен перевести остаток пенсионного плана на новый счет, цель будет состоять в том, чтобы выбрать счет реинвестирования, который, вероятно, будет производить рост, по крайней мере, такой же, как и старый план. Аналогичным образом, план реинвестирования дивидендов должен быть сосредоточен на возможности купить больше акций с теми дивидендами, которые способны или приносят такую ​​же прибыль, что и акции, уже находящиеся в портфеле.

Наряду с оценкой потенциала плана реинвестирования, также важно определить степень риска, связанного с новым планом, по сравнению с другими вариантами. Цель состоит в том, чтобы уровень риска соответствовал потенциальному вознаграждению и в идеале включал тот же или даже меньший риск, что и первоначальная инвестиционная стратегия. Уделение пристального внимания этому аспекту плана реинвестирования особенно важно при переводе инвестиций в новый тип плана, который сильно отличается от первоначального.

Помимо оценки потенциала роста и связанного с этим риска, также важно учитывать налоговые последствия рассматриваемого плана реинвестирования. В зависимости от налогового законодательства, относящегося к инвестору, некоторые методы могут создать налоговое бремя, которое необходимо соблюдать. Когда и когда это возможно, цель состоит в том, чтобы определить план реинвестирования, который позволит осуществить перевод, не требуя уплаты каких-либо налогов в это время. Планы с каким-либо соглашением об отсрочке налога означают, что инвестор не должен платить налоги, пока не будут сняты средства с плана и не будут использованы в качестве источника дохода. Это означает, что в план поступает больше денег, на этот баланс могут начисляться дивиденды и проценты, и в конечном итоге план рассчитан на получение дополнительной прибыли для инвестора.