Как выбрать лучшее распределение пенсионных активов?

Распределение активов включает в себя распределение инвестиционного портфеля между различными классами активов. Распределение пенсионных активов распределяет ваши активы между несколькими классами инвестиций с целью обеспечения ваших финансов после выхода на пенсию. Лучший способ распределить свои активы во время выхода на пенсию во многом зависит от суммы финансового риска, который вы готовы терпеть, а также от вашего инвестиционного горизонта. Риск-толерантность измеряет стабильность инвестиций; горизонт инвестиций - это количество времени, которое вы намерены инвестировать в определенный актив.

Инвестиционные цели всегда индивидуальны, как ваше распределение пенсионных активов будет. Начните с определения суммы риска, которому вы хотите подвергнуть свои инвестиции. Для пенсионного ящика ваша инвестиционная стратегия, скорее всего, будет избегать риска, а это означает, что портфель включает в себя менее рискованные инвестиции, чтобы сохранить ваши активы и приносить доход в течение многих лет. Разнообразие портфеля также чрезвычайно важно при распределении пенсионных активов. Распределение ваших финансовых активов по нескольким классам активов хеджирует ваши инвестиции от системного риска, то есть риска, который влияет на все ценные бумаги на рынке, а не только на конкретную компанию или финансовый продукт.

После определения степени риска, которому должен быть подвержен ваш портфель, выберите ценные бумаги, которые обеспечат ожидаемую доходность. Если ваше распределение пенсионных активов может выдержать больший риск, инвестируйте в акции или более волатильные инвестиции. Пенсионный портфель может быть более терпимым к риску, если он не будет вашим единственным источником дохода во время выхода на пенсию. Если вы планируете профинансировать значительную часть вашего выхода на пенсию с помощью пенсионного портфеля, инвестируйте в облигации, денежные рынки или аннуитеты.

Хорошо диверсифицированный портфель включает в себя набор активов, включая акции, облигации и, для пенсионного плана, аннуитет. Аннуитеты - это контракты между частными лицами и страховыми компаниями, и они широко используются для финансирования пенсии. Человек делает регулярные платежи в аннуитет, который растет в течение заранее определенного периода времени без налогообложения; при наступлении срока погашения страховая компания регулярно возвращает средства инвестору, и эти деньги облагаются налогом в качестве дохода. Распределение пенсионных активов в облигациях часто стабильно, но не гарантировано.

Акции имеют потенциал для максимальной отдачи от инвестиций, но они также более волатильны. Облигации менее волатильны, чем акции, и предлагают более низкую доходность. Для стабильности выделите большую часть ваших активов в облигации вместо акций. Возможно, самая безопасная из всех категорий инвестиций - это денежные средства и их эквиваленты. К ним относятся сберегательные счета, депозитные сертификаты, казначейские векселя и счета денежного рынка. Распределите свои пенсионные активы таким образом, чтобы сбалансировать ваши требования к риску и доходам.