Что такое ипотечные кредиты?

Ипотека на покупку - это ипотечные кредиты, обычно используемые инвесторами для покупки жилой недвижимости. Тип ипотеки чаще всего используется кредиторами в Соединенном Королевстве (Великобритания), но аналогичные ипотечные кредиты доступны в других странах. Кредиторам требуются более крупные авансовые платежи по ипотечным ипотечным кредитам, чем по ссудам, полученным в первичных резиденциях, поскольку заемщики с большей вероятностью не выполнят свои обязательства по кредитам, чем по ипотечным кредитам, привязанным к их основному дому.

В Соединенном Королевстве кредиторы обычно утверждают заявителей на получение ссуды, основывая утвержденную сумму кредита на кратной заработной плате заемщика. Кредиторы позволяют людям покупать дома, стоимость которых в три раза превышает их годовую зарплату. Андеррайтеры, оценивающие заявки на ипотечные кредиты, также учитывают сумму арендного дохода, которую заемщик ожидает получить. Прогнозируемый доход от аренды должен превышать ежемесячную сумму ипотеки, чтобы заемщик имел в своем распоряжении избыточные средства для регулярных платежей, если есть месяцы, когда доход от аренды не поступает.

Ипотека с правом выкупа доступна в виде кредитов с фиксированной или регулируемой ставкой. Фиксированные кредиты обычно амортизируются в течение 20 или 30 лет, и платежи заемщика применяются к основной сумме и процентам. Ипотека с регулируемой ставкой часто требует выплат только по процентам, и ставки могут меняться ежемесячно или ежегодно. Люди обычно берут ипотечные кредиты, если цены на жилье растут, и они ожидают получения прибыли, в конечном итоге продавая дом.

Исторически сложилось так, что кредиторы в Великобритании с осторожностью относились к финансированию инвестиционной собственности, поскольку права арендатора означали, что арендодателю часто требовалось длительное время для выселения арендатора, который не заплатил арендную плату. Закон о жилье 1988 года и поправки к нему в 1997 году предписывают, что большинство договоров аренды жилья классифицируются как договоры аренды с гарантированным сроком аренды. По этим договорам арендодатели могут выселять съемщиков, которые отстают от арендной платы на восемь недель. Это означает, что арендодатели с меньшей вероятностью будут иметь длительные периоды, когда доход от аренды не получен.

Кредитор имеет право взыскать на имущество, купленное с ипотечным кредитом, если заемщик не соблюдает платежи. После взыскания на дом, кредитор может продать собственность на аукционе или через частную продажу, и использовать средства, собранные для урегулирования неоплаченных налогов, расходов на страхование и остатка по кредиту. Из-за риска дефолта заемщика большинство кредиторов неохотно предлагают ипотечные кредиты в тех местах, где наблюдается снижение цен на жилье, поскольку сумма кредита может превышать сумму ипотеки в случае дефолта заемщика.