Что такое первые ипотечные кредиты?

Первые ипотечные ссуды - это любые ссуды, обеспеченные жилой или коммерческой собственностью, которые занимают первую позицию залогового удержания в отношении финансируемой собственности. Во многих местах законы позволяют заемщикам получить два или три кредита с одним и тем же имуществом, но в случае дефолта заемщика владелец первого залогового удержания имеет старшее требование на имущество. Заемщики могут использовать ипотечные кредиты для покупки или рефинансирования собственности. Ипотечные кредиторы предлагают гораздо более низкие процентные ставки по первым ипотечным кредитам, чем кредиты, которые занимают вторую или третью позицию залогового удержания.

Когда кредитор выдает кредит под залог имущества, он может взять на себя управление этим имуществом, если заемщик не выполнил кредит. Кредиторы продают имущество, изъятое у просроченных заемщиков, и используют полученные средства для погашения задолженности. Из-за опасности потери стоимости части имущества с течением времени большинство кредиторов не позволяют заемщикам устанавливать первые ипотечные кредиты, которые равны 100 процентам стоимости имущества. Заемщики, покупающие недвижимость, должны покрывать оставшуюся часть покупной цены отдельными средствами или одновременно брать вторую ипотеку, чтобы покрыть оставшуюся часть покупной цены.

Владельцы недвижимости могут погасить существующие первые ипотечные кредиты, а также другие долги, обеспеченные конкретным имуществом, взяв кредит рефинансирования. Для того чтобы новая ипотека заняла первую позицию залогового удержания, все остальные залоговые права должны быть погашены доходами от рефинансирования кредита. Любое оставшееся залоговое удержание в доме, которое предшествует ипотеке рефинансирования, будет занимать первое залоговое удержание после рефинансирования. Заемщики с существующим вторым залоговым удержанием могут оставить эти кредиты на месте и установить новую закладную первого залогового удержания, если текущий держатель второго залогового удержания подписывает соглашение о субординации. Соглашение о субординации позволяет вновь оформленному кредиту перейти в первую позицию залогового удержания на объекте с опережением уже существующего залогового удержания.

Кредиторы позволяют заемщикам получать ипотечные кредиты как с фиксированной, так и с переменной ставкой. Срок кредита по фиксированной ставке обычно составляет от 10 до 30 лет. Ссуды с переменной процентной ставкой либо имеют ставки, которые корректируются в течение всего срока ссуды, либо начинаются с вводного периода, в течение которого заемщик выплачивает переменную процентную ставку только с процентной ставкой, и на втором этапе, когда заемщик производит как основную, так и процентную выплату. Кредиторы, как правило, не позволяют заемщикам устанавливать второе залоговое удержание за первое залоговое удержание с плавающей процентной ставкой из-за потенциального повышения процентных ставок, которое может со временем истощить капитал собственников.