Что такое обменный сбор?

Обменные комиссии - это особый вид комиссии, применяемой при обработке платежа по кредитной карте. Это комиссия, взимаемая банком клиента с банком розничной торговли. Этот сбор составляет основную часть сборов, уплачиваемых розничными торговцами в обмен на услуги по карте. Были претензии, что сборы выше, чем они могли бы быть в противном случае, благодаря антиконкурентной практике в карточной индустрии.

Многие потребители не знают ни об обменных комиссионных, ни о том, насколько они важны для компаний, выпускающих кредитные карты. Потребители, как правило, хорошо осведомлены о том, что карточные компании зарабатывают деньги, начисляя проценты, применяя штрафы за просрочку платежа, а в некоторых случаях взимая ежегодную плату с держателей карт. Что не так хорошо известно, так это то, что в большинстве случаев это приносит гораздо меньше денег карточным компаниям, чем обменные комиссии.

Когда покупатель оплачивает товар кредитной картой, продавец получает около 98 процентов от покупной цены, а остальная часть вычитается из комиссионных. Что не так широко понимается, так это то, что большая часть этих вычетов берется банком держателя карты, а не собственным банком ритейлера, даже несмотря на то, что банк ритейлера предоставляет услуги карты. В большинстве случаев банк держателя карты берет где-то в районе от 1,75 до 1,8 процента от покупной цены. Компания, использующая карты, обычно получает меньшую долю вычета. Собственный банк ритейлера обычно остается с наименьшей долей вычета.

Строго говоря, плата за обмен не взимается непосредственно с самого ритейлера. Вместо этого он применяется банком держателя карты в качестве вычета на деньги, которые он платит банку розничного продавца. В действительности, розничный продавец по-прежнему получает меньшую сумму денег от покупки, а плата за обмен в значительной степени способствует вычетам. В свою очередь, сборы означают, что розничные продавцы устанавливают более высокие цены для покупателей, чем они могли бы сделать, если бы вычеты были ниже.

Было много споров по поводу платы за обмен, особенно жалобы на то, что они обычно росли, даже когда технологические затраты, связанные с обработкой карт, снизились. Это вызвало обвинения в том, что вовлеченные компании несправедливо вступили в сговор с целью поддержания высоких сборов. Это подозрение еще больше подпитывается некоторыми компаниями, которые скрытно относятся к способам расчета сборов, в то время как известные подробности показывают, что структура сборов чрезвычайно сложна. Компании-участники, как правило, утверждают, что сборы являются необходимой частью карточного бизнеса и побуждают все больше компаний выпускать карты, тем самым предоставляя потребителям больший выбор.