Что такое резервные требования?

Резервные требования относятся к сумме денег, которую финансовое учреждение, такое как банк, должно хранить в резерве под депозиты и векселя, сделанные клиентами учреждения. Иногда называемые обязательными резервами , эти суммы средств, которые должны храниться в резерве, будут варьироваться в зависимости от требований, предъявляемых государственным органом, ответственным за надзор и регулирование деятельности банков в конкретной стране. Идея резервных требований состоит в том, чтобы увеличить шансы банков оставаться финансово стабильными, даже если общая экономика испытывает некоторый тип длительного спада.

С точки зрения сохранения средств под рукой, резервные требования могут физически храниться в хранилище местного банка или филиала, или храниться в ближайшем месте центрального или федерального банка, который находится в ведении национального правительства. Когда эти средства хранятся в национальном банке, они предназначены для конкретных финансовых учреждений и могут быть востребованы, когда и при необходимости. Хотя есть случаи, когда правительства время от времени меняют требования к резервам, эти минимальные суммы обычно остаются неизменными в течение года.

В некоторых странах резервные требования используются в качестве финансового инструмента для стабилизации экономики в целом. Например, центральный банк правительства может изменить обязательные резервы в ответ на экономическую ситуацию, такую ​​как спад или инфляция. Прежде чем вносить какие-либо изменения в резервы, экономисты обычно внимательно изучают наиболее вероятные результаты осуществления сдвига, как с точки зрения того, как это повлияет на различные отрасли и их потребителей, так и на то, как этот шаг повлияет на ликвидность банков, действующих в стране. эта нация. Это означает, что правительства, как правило, не спешат вносить какие-либо изменения в резервные требования, пока не станет ясно, что это приведет к желаемому эффекту.

Фактические резервные требования для конкретного банка или финансового учреждения часто будут варьироваться в зависимости от суммы депозитов, находящихся в этом учреждении. Многие страны определяют объем требований на основе того, что известно как резервный коэффициент . Это просто означает, что у банка должны быть обязательные резервные требования, которые по крайней мере на определенный процент превышают общую сумму депозитов по сделке, нулевые по срочным депозитам и любые другие типы депозитов, которые могут применяться.

Например, если клиент вносит на сумму 200 долларов США (USD) в данный банк, этот банк может предоставить кредит на сумму 180 долларов США. Эта простая стратегия имеет большое значение для поддержания банковской ликвидности во все времена, поскольку учреждение не может выписывать кредиты на сумму, превышающую общую сумму средств, доступных этому учреждению. Это означает, что даже если некоторые должники не выполнят своих обязательств по этим займам, учреждение, скорее всего, останется стабильным, и вкладчики могут быть уверены, что их деньги в любой момент времени находятся в безопасности и доступны.