Каковы лучшие советы для ролловера Roth IRA?

Индивидуальный пенсионный счет Roth (IRA) - это тип пенсионного счета, доступный налогоплательщикам в Соединенных Штатах. Ролловеры Roth IRA вовлекают инвестора, перемещающего пенсионные фонды между финансовыми учреждениями, которые служат хранителями Roth IRA. Инвесторы, которые тщательно планируют, могут избежать уплаты сборов и удержания налогов при пролонгации средств Roth IRA.

Первое решение, которое инвестор должен принять, прежде чем планировать опрокидывание Roth IRA, состоит в том, чтобы решить, какие инвестиции следует сделать с учетом поступлений. Большинство инвесторов, близких к пенсионному возрасту, в первую очередь озабочены сохранностью средств. Консервативные инвестиции, такие как банковские депозитные сертификаты (CD), обеспечивают основную защиту и более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета. Фиксированные аннуитеты, которые выдаются страховыми компаниями, не застрахованы на федеральном уровне, но предлагают основные гарантии и фиксированную процентную ставку. Инвесторы должны искать лучшие CD и аннуитеты в местных банках.

Молодые инвесторы и люди с более агрессивными инвестиционными перспективами должны рассмотреть возможность инвестирования в акции, облигации или взаимные фонды. Эти продукты исторически позволяли инвесторам получать более высокую прибыль, чем консервативные продукты, такие как компакт-диски, но нет никаких основных гарантий, потому что инвестиции могут потерять ценность. Компании взаимных фондов часто взимают комиссионные, известные как сборы за загрузку, когда люди покупают акции, но этих сборов можно избежать, если вы инвестируете в фонды без нагрузки. Лицензированные представители в банках могут предоставить инвесторам проспекты различных взаимных фондов, чтобы инвесторы могли выбирать фонды, которые наилучшим образом соответствуют их потребностям.

Инвесторы могут инициировать пролонгацию Roth IRA, либо вступив во владение средствами и реинвестируя деньги в новый Roth IRA в течение 60 дней, либо поручив хранителю счета перевести деньги непосредственно в новый банк-хранитель или инвестиционную фирму. Простейшие ролловеры связаны с непосредственным обменом хранителями средств, поскольку налоги не удерживаются. Когда инвестор вступает во владение средствами, IRS требует, чтобы хранитель удержал 20 процентов суммы выплаты для покрытия подоходного налога. Инвестор должен пополнить деньги отдельными фондами для завершения пролонгации Roth IRA, а затем вернуть налоги в конце финансового года.

Правила IRS позволяют налогоплательщикам выполнять ролловер Roth IRA один раз в год. Инвесторам не следует использовать ролловер Roth IRA для перевода средств в банк, предлагающий краткосрочный CD, если они намерены перевести средства в другое место в течение года. Люди, которые переворачивают одни и те же фонды IRA дважды в течение года, должны заплатить налоговый штраф.