Каковы последствия ипотечного дефолта?

Некоторые из последствий дефолта по ипотечному кредиту включают в себя просроченные платежи, кредитный ущерб и риск потери права выкупа жилья. Частые телефонные звонки и письма также отправляются владельцу недвижимости в попытке получить просроченную задолженность, что может создать дополнительный стресс для домовладельца. Ипотечный дефолт часто приводит к тому, что некоторые владельцы недвижимости пересматривают условия ипотечного кредита, и, хотя это зачастую лучший способ предотвратить продажу имущества при продаже взыскания, это также часто приводит к тому, что домовладельцу приходится вносить единовременную сумму, а также испытать увеличение ежемесячных платежей по ипотечным кредитам, что может создать финансовую нагрузку.

Большинство кредиторов допускают короткий льготный период после запланированного платежа по кредиту. Однако, когда этот период превышен, к долгу обычно добавляются дополнительные просроченные платежи, и начинается сбор телефонных звонков и переписка. Если ипотечный платеж не выплачивается в течение 30 дней, кредиторы обычно сообщают об этом статусе кредитным бюро, что наносит ущерб общему кредитному рейтингу домовладельца. Если дефолт по ипотечному кредиту продолжается, кредиторы могут также начать процедуру взыскания, и домовладелец может быть принудительно удален из дома.

Ипотечный дефолт всегда подвергает собственность риску потери права выкупа. Хотя многие домовладельцы могут в конечном итоге платить просроченные платежи, чтобы предотвратить продажу взыскания, многие не могут. Некоторые из наиболее распространенных причин дефолта по ипотечным кредитам включают снижение или полную потерю заработной платы, недавний развод или любое другое семейное лишение. Все эти ситуации могут вызвать стресс в жизни домовладельца, и ипотечный дефолт еще больше усугубляет ситуацию, поскольку вероятность потери своего дома резко возрастает.

В некоторых случаях ипотечного дефолта и потери права выкупа кредитор может быть склонен подать в суд на домовладельца в попытке получить все деньги, которые были потеряны. Если кредитору присуждается так называемое суждение о дефиците, домовладелец может быть вынужден заплатить кредитору за финансовые потери, которые включают просроченную сумму ипотеки, плату за взыскание и разницу между задолженностью по имуществу и текущим имуществом продажная стоимость. В некоторых юрисдикциях кредиторам разрешается через несколько лет после того, как дом поступил в продажу взыскания, предъявить иск бывшему домовладельцу на эти суммы. Когда это происходит, многие домовладельцы становятся банкротами в результате.