Какие существуют виды коммерческого банковского кредита?

Коммерческие банки являются коммерческими организациями, которые предоставляют кредитные продукты для бизнеса и потребителей. Варианты счета различаются в разных банках, но кредитные продукты коммерческих банков обычно включают кредиты с фиксированной и переменной ставкой. Кроме того, многие банки предлагают как срочные кредиты, так и кредитные продукты открытого типа.

Долгосрочные кредиты с фиксированной ставкой обеспечивают банкам стабильный и предсказуемый источник дохода. Многие виды ипотеки и автокредитования имеют фиксированные процентные ставки, что означает, что ежемесячные платежи по кредиту заемщика остаются неизменными в течение срока кредита. Ссуды с фиксированной ставкой на жилье часто имеют срок от пяти до 30 лет. Срок кредита для транспортных средств обычно ограничен от пяти до 10 лет, чтобы гарантировать, что срок кредита не превышает срок полезного использования транспортного средства.

Ссуды с переменной ставкой - это кредитные продукты коммерческих банков, которые обычно отслеживают движение индекса, такого как основная ставка Соединенных Штатов или Лондонская межбанковская предлагаемая ставка (LIBOR). Процентные ставки по переменным продуктам обычно сбрасываются ежемесячно или ежегодно. Как правило, банки устанавливают клиентскую ставку, фиксируя кредит на определенной марже выше индекса. Если индексная ставка увеличивается на один процентный пункт, то процентная ставка по кредиту увеличивается на ту же маржу.

Некоторые срочные кредиты, включая ипотечные кредиты, имеют переменные процентные ставки. Во многих случаях эти кредитные продукты коммерческих банков начинаются с начального срока действия процентов, который может длиться до 10 лет. В конце этого срока банк рассчитывает непогашенную основную сумму и процентный баланс. Заем преобразуется в продукт с фиксированной ставкой на оставшуюся часть срока, и ежемесячные платежи структурированы таким образом, что весь остаток погашается к концу срока займа. В других случаях заемщики платят переменные процентные ставки в течение всего срока кредита, а затем делают единовременный платеж, чтобы погасить основную сумму по окончании срока кредита.

Коммерческие банковские кредитные карты - это необеспеченные кредитные продукты, которые обычно имеют открытые условия. Клиентам предоставляется доступ к возобновляемой кредитной линии, которую они могут использовать в любое время. Заемщики производят платежи только на основании непогашенного остатка по кредитной карте. Владельцы карт могут погасить оставшуюся сумму, а затем повторно использовать кредитную линию в будущем. Некоторые банки оценивают ежемесячную и годовую плату за карты, в то время как другие банки просто получают доход, начисляя проценты по кредитным картам.

Есть много вариантов кредитования коммерческих банков, доступных как для малого, так и для крупного бизнеса. К ним относятся деловые кредитные карты, необеспеченные линии капитала и коммерческие кредиты. В некоторых странах национальное правительство гарантирует некоторые бизнес-кредиты, чтобы побудить банки предоставлять кредиты начинающим предприятиям, особенно в тех отраслях, где большое количество предприятий обанкротилось в течение первых нескольких лет работы. Аналогичным образом, некоторые коммерческие банковские кредитные возможности для потребителей, такие как ипотека, иногда застрахованы государством, что означает, что кредиторы берут на себя более низкий уровень риска при выдаче этих кредитов.