Какие существуют виды страхования аккредитива?

Страхование по аккредитиву - это вид страхового покрытия, который помогает обеспечить защиту банков экспортера от возможности понести убытки при предоставлении услуг продавцам, которые принимают аккредитивы в качестве условий оплаты размещенных и полученных заказов. По сути, этот вид страхования защищает банки от любых проблем, которые могут привести к отмене или дефолту этих аккредитивов, а также к ситуациям, в которых экспортер не может погасить задолженность из-за получения скидки по аккредитиву. Существует несколько различных способов, которыми банк-эмитент может структурировать страхование аккредитива и защитить учреждение от большого риска.

Одним из примеров страхования аккредитива является единовременный план, в котором рассматривается один аккредитив. В этом сценарии покрытие получается в течение короткого периода времени и относится к возможному представлению платежа покупателем в сроки и условия, определенные в договоре купли-продажи. Такой подход часто идеально подходит для предприятий, которые в основном продают товары и услуги в стране происхождения и лишь изредка экспортируют товары клиентам в других странах. Как и все формы страхования аккредитива, это позволяет продавцу получить ссуду по аккредитиву в расчете на то, что покупатель заплатит в соответствии с условиями. Если этого не происходит и продавец не может погасить кредит банку, то может быть подана претензия по страхованию, что позволит банку избежать убытков.

Для предприятий, которые регулярно экспортируют товары и работают с клиентами на основе аккредитивов, банки часто предлагают так называемый общий план страхования аккредитивов. Здесь банк может принять несколько аккредитивов, выданных одному и тому же экспортеру, и предоставить авансовое финансирование для покрытия расходов на производство и доставку при условии, что эти кредиты будут списаны в соответствии с условиями, согласованными обеими сторонами. Этот тип общего покрытия обычно включает пункт, известный как безотзывное платежное обязательство, позволяющее банку получать платежи по этим аккредитивам от покупателей, вычитать причитающуюся сумму и передавать остаток продавцу после полного погашения ссуд. , Если с этими аккредитивами произойдет одно или несколько дефолтов, поставщик страхования покрывает остаток средств по этим кредитам, если экспортер не может этого сделать.

Многие планы страхования по аккредитиву будут охватывать широкий спектр событий, включая стихийные бедствия на море, при которых товары будут утеряны и никогда не доставлены покупателю, кража во время транзита и многие другие вопросы, которые могут возникнуть во время отгрузки заказанных товаров. Даже вопросы, по которым банк, выдавший первоначальный аккредитив, должен быть закрыт, и нет возможности получить взыскание по этому финансовому инструменту, страхование аккредитива защитит банк экспортера от понесения убытков. По этой причине многие банки, которые предлагают финансовые услуги экспортерам, будут использовать страхование аккредитива для защиты своих интересов, даже если нет явных оснований полагать, что условия этого первоначального аккредитива не будут соблюдены.