Каковы различные типы источников краткосрочного финансирования?

Заемщики часто берут краткосрочные кредиты, чтобы избежать оплаты затрат на закрытие и долгосрочных финансовых расходов, связанных с многолетними долговыми инструментами. Источники краткосрочного финансирования включают необеспеченные займы и кредитные линии, которые доступны через коммерческие банки. Заемщики также могут получить кредит в компаниях, предоставляющих займы с выплатой заработной платы, венчурных капиталистах, а некоторые работодатели предлагают ссуды на пенсию или заработную плату.

Возобновляемые кредитные линии являются одними из источников краткосрочного финансирования, которые предприятия используют для покупки запасов. Процентные ставки по кредитным линиям обычно привязаны к государственным индексам процентных ставок, что означает, что выплаты по долгу меняются от месяца к месяцу. В долгосрочной перспективе заемщики подвержены риску того, что повышение процентных ставок может привести к значительному увеличению платежей по долгам. Таким образом, кредитные линии лучше всего подходят для краткосрочного использования, поскольку процентные ставки не имеют тенденцию резко возрастать в течение нескольких месяцев, а не нескольких лет. Многие потребители, которые временно сталкиваются с дефицитом денежных потоков, часто используют необеспеченные кредитные линии для покрытия текущих расходов.

В дополнение к кредитным линиям, большинство банков также предлагают краткосрочные кредиты в рассрочку. Заемщики могут брать наши необеспеченные займы, и, хотя процентные ставки по этим займам выше, чем ставки по обеспеченным займам, затраты на закрытие обычно намного ниже. Среди краткосрочных источников финансирования, доступных заемщикам, эти кредиты особенно привлекательны для заемщиков, которые хотят иметь предсказуемые ежемесячные платежи по долгам. Как и в случае с кредитными линиями, кредиты в рассрочку, как правило, доступны только заемщикам с хорошим кредитом.

Некоторые потребители берут ссуды до зарплаты, чтобы покрыть счета, которые должны быть оплачены до зарплаты. Компании, обналичивающие чеки, обычно взимают авансовые сборы за обработку и проценты по этим кредитам. Заемщики погашают долг, передавая свою зарплату кредитору. Помимо официальных соглашений о выдаче ссуды на зарплату, некоторые люди заключают неофициальные соглашения о ссуде на зарплаты с друзьями или членами семьи.

Инвестиционные фирмы и венчурные капиталисты иногда предоставляют краткосрочное финансирование частным лицам и предприятиям. Эти организации часто взимают более высокие процентные ставки, чем обычные кредиторы, но заемщики с плохим кредитом часто обращаются к этим кредиторам после того, как коммерческие банки отказывают в кредите. Помимо кредитования заемщиков с плохим кредитом, венчурные капиталисты также финансируют спекулятивные предприятия, которые банки могут отказаться финансировать.

Кредиты пенсионного плана являются одними из источников краткосрочного финансирования, к которым некоторые потребители обращаются в трудные времена. Во многих странах люди, которые сталкиваются с серьезными финансовыми трудностями, связанными с возможной потерей права выкупа, выселением или судебными издержками, иногда могут взять краткосрочные займы, которые обеспечены пенсионными планами компании. Кроме того, источники краткосрочного финансирования, доступные через некоторых работодателей, включают авансовые платежи, и в этом случае работники получают свою заработную плату до зарплаты. Работодатели могут начислять проценты или взимать административные сборы по ссуде до получки.