Каковы наиболее важные правила 529 плана?

Наиболее важные правила плана 529 касаются сумм взносов, годового дохода, процедур вывода средств и пособий, налогов и расходов на квалифицированное образование. Родители, родственники или другие люди, которые следят за сберегательным планом 529, должны ознакомиться с этими правилами, чтобы в полной мере воспользоваться этим инструментом сбережений колледжа. Большинство 529 правил плана содержат минимальные и максимальные суммы взносов, и каждый набор из 529 правил плана также диктует процедуры снятия средств, налоговую политику и расходы на квалифицированное образование, когда наступает время для выхода из фонда для посещения колледжа.

Люди, которые устанавливают план сбережений 529, должны знать о правилах взносов, продиктованных политиками плана. В некоторых планах минимальный взнос составляет всего 25 долларов США, в то время как для других требуется минимальный взнос. Кроме того, многие планы имеют вклады максимумы. В большинстве случаев эти максимумы определяются состоянием, которое контролирует план. Каждое государство может устанавливать максимальный общий лимит взносов, что означает, что как только общая стоимость плана достигает определенной суммы, будущие взносы не допускаются.

Лица, участвующие в сберегательном плане 529, не ограничены в зависимости от их годового дохода. Родители должны знать, однако, что сумма денег в 529 сберегательном плане считается частью их общих активов, когда федеральное правительство определяет право на финансовую помощь. Некоторые студенты могут лишиться федеральной финансовой помощи, на которую они могли бы претендовать, в зависимости от стоимости сберегательного счета 529 и других активов.

Процедуры снятия средств и пособия являются другими важными правилами плана, которые люди должны четко понимать. Если надлежащие процедуры не соблюдаются, бенефициару плана 529, возможно, придется заплатить штраф за средства, которые он или она снимает. Эта плата обычно составляет десять процентов.

Есть также важные налоговые последствия, связанные с 529 планами сбережений. Налоговая льгота является одной из причин, по которой этот тип сберегательного плана колледжа так популярен. Однако, как и во многих других вариантах пенсионного обеспечения или сбережений в колледже, каждый план 529 имеет разные правила для тех, кто может вносить взносы, сколько они могут внести и требовать в качестве вычета из своих налогов, и какие существуют точные правила или налоговые льготы для этого лица.

Когда приходит время использовать 529 сберегательный план для оплаты расходов колледжа, важно понимать правила, которые составляют расходы на квалифицированное образование. Большинство правил плана 529 содержат список расходов, которые могут быть компенсированы за счет средств со счета 529. Использование средств плана 529 для расходов, не включенных в список, может привести к значительным штрафам.