Каковы плюсы и минусы единовременной выплаты пенсии?

Взятие пенсии в виде единовременного пособия дает преимущества гибкости и полного контроля, но также сопряжено с риском слишком быстрого истощения. Выбор единовременной выплаты по аннуитетному платежу означает, что пенсионер получает все свои деньги заранее. Однако в зависимости от структуры плана это также может означать, что в конечном итоге будет переведено меньше денег. Также обычно существует больший риск для плохих личных инвестиционных решений с единовременной выплатой. Единовременные выплаты пенсий всегда несут в себе как плюсы, так и минусы, и правильный выбор обычно требует тщательного взвешивания каждого из них.

Традиционная пенсионная выплата - это фиксированная ежемесячная сумма, которая выплачивается пенсионеру до его смерти. При смерти платежи обычно прекращаются. Однако в ситуации с единовременной выплатой пенсии пенсионеру выплачивается большая сумма авансом, и пенсионер может свободно использовать эти деньги по своему усмотрению.

В большинстве случаев люди, которые выбирают единовременные пенсионные выплаты, сразу же реинвестируют вырученные средства, обычно путем помещения их на контролируемый лично пенсионный счет. Любые деньги, которые просто распределяются пенсионеру, полностью облагаются налогом в большинстве юрисдикций, что может быть серьезным недостатком. Реинвестирование единовременных пенсий может избежать негативных налоговых последствий в большинстве юрисдикций.

Для многих людей возможность лично контролировать единовременную выплату и ее распределение является одним из самых больших преимуществ варианта единовременной выплаты пенсии. Разумный выбор инвестиций часто может принести большую отдачу, чем фиксированные ежемесячные платежи. Фиксированные платежи не всегда корректируются с учетом инфляции или увеличения стоимости жизни с течением времени.

В случае неожиданных кризисов или финансовых потребностей, деньги могут быть получены из единовременной суммы, что является еще одним плюсом. Фиксированные платежи обычно не позволяют досрочное снятие средств или авансы. Кроме того, пенсионер должен хранить деньги, которые распределяются единовременно, даже если он сразу же умирает. При аннуитетных платежах, когда пенсионер умирает, платежи просто прекращаются.

Конечно, всегда существует риск, когда пенсионная единовременно выплачивается, что пенсионер будет жить гораздо дольше, чем предполагалось. В большинстве случаев единовременные выплаты и аннуитетные платежи рассчитываются исходя из средней ожидаемой продолжительности жизни пенсионера. Если пенсионер с аннуитетным планом живет дольше, чем ожидалось, он все равно продолжит сбор платежей, как это предусмотрено планом. Однако после распределения единовременной пенсии распределение производится.

Для неопытного инвестора или любого, кто борется с управлением деньгами в долгосрочной перспективе, единовременная пенсия может быть опасной в том смысле, что ее можно быстро потратить. В большинстве случаев единовременные суммы идут без каких-либо условий. Пенсионер, который тратит свою единовременную сумму в течение первых лет или месяцев владения, может оказаться плохо подготовленным к будущему.

Взвешивание выбора между единовременной выплатой и пенсионными выплатами часто является трудной и сложной задачей. Разница между вариантами зависит от множества различных факторов. Чтобы получить четкое представление о плюсах и минусах единовременной выплаты пенсии, как правило, необходимо внимательно прочитать всю документацию пенсионного плана, а также проконсультироваться как с корпоративным представителем отдела кадров, так и с личным финансовым консультантом. В некоторых случаях плюсы могут перевесить минусы - но не всегда.