Что такое кредиты оборотного капитала?

Ссуды на оборотный капитал - это краткосрочные кредитные соглашения, которые обеспечивают предприятия повседневными расходами, связанными с операцией. Они не предназначены для обеспечения средств, необходимых для покупки долгосрочных активов или осуществления инвестиций. Вместо этого поступления от ссуд на пополнение оборотного капитала предназначены для использования для оплаты статей, которые в настоящее время находятся на рассмотрении в кредиторской задолженности, для обеспечения работников заработной платой или другими основами, общими для большинства деловых операций.

Есть несколько вариантов, когда речь идет о займах на оборотный капитал. Один общий подход известен как микрокредит. Этот вариант обычно требует очень мало времени для организации, особенно если рассматриваемая компания основана и показывает все признаки того, чтобы оставаться жизнеспособной организацией. Кредит такого типа идеален, когда происходит кратковременное снижение дебиторской задолженности, например, в несколько сезонных компаниях. Сумма кредита может позволить бизнесу продолжать функционировать в течение медленного сезона, а затем рассчитать остаток по кредиту, как только продажи начнут расти в течение более благополучных сезонов в финансовом году.

Одним из примеров ссуд на оборотный капитал, который становится все более популярным, является фактор ссуды. Этот подход предполагает установление постоянных рабочих отношений с финансовой компанией, которая, по сути, приобретает недельную или ежемесячную дебиторскую задолженность предприятия. Факторинговая компания оценивает счета, выставленные в течение рассматриваемого периода, а затем продвигает бизнес в процентах от общей стоимости этих счетов, обычно восемьдесят процентов. Клиенты переводят оплату этих счетов напрямую факторинговой компании, которая кредитует эти платежи бизнесу. Как только все счета за определенный период выровнены, факторинговая компания выдает большую часть оставшейся номинальной стоимости этих счетов бизнесу, оставляя от трех до пяти процентов в качестве платы за предоставление услуги.

Некоторые банки также предлагают различные виды займов на оборотный капитал, которые по сути являются кредитами для подписи. Зачастую эти кредиты могут быть предоставлены не более чем на один или два месяца и структурированы таким образом, чтобы в будущем требовалось получить один промежуточный платеж на определенную дату. Хотя этот подход может быть чрезвычайно полезен во время краткосрочного кризиса, процентные ставки для этого типа услуг могут быть немного выше, чем другие варианты.

Для большинства займов на оборотный капитал пристальное внимание уделяется срокам и условиям, а также следит за тем, чтобы в будущем не было ничего, что могло бы вызвать проблемы. Например, если бизнес рассматривает возможность работы с факторинговой компанией, убедитесь, что применяемые компанией стратегии сбора коллекций соответствуют культуре бизнеса. Невыполнение этого требования может привести к неприятным ситуациям с клиентами, что в конечном итоге приведет к тому, что эти клиенты будут продолжать вести бизнес, создавая дополнительные финансовые проблемы в будущем.