Что делают долговые консультанты?

Иногда называемые долговыми консультантами, долговые консультанты - это финансовые специалисты, которые работают с физическими и юридическими лицами, чтобы оценить их текущее состояние с точки зрения суммы задолженности, которую они несут. Цель состоит в том, чтобы помочь клиенту найти способы более эффективного управления текущей задолженностью, чтобы повысить уровень финансовой безопасности. С этой целью консультант по долгам будет использовать несколько стратегий, чтобы помочь клиенту достичь его или ее целей.

Хотя точные методы, используемые разными консультантами по долгам, различаются, всегда есть несколько основных подходов. На предварительных этапах консультант по управлению долгом будет работать с клиентом, чтобы получить истинный снимок текущего состояния финансов клиента. Это означает сбор актуальной информации о состоянии каждого долга, включая определение любых просроченных платежей. Наряду с рассмотрением непогашенных долгов, специалист по консалтингу по долгам также будет учитывать сумму чистого дохода, который поступает в домашнее хозяйство или бизнес за каждый календарный месяц. Понимание того, сколько дохода имеется для покрытия текущих долговых обязательств, является ключом к разработке эффективной стратегии управления долгом.

После того, как все соответствующие факторы определены, консультанты по долгам часто работают с клиентами, чтобы определить наилучший способ позиционирования долга. В некоторых случаях это может включать в себя объединение всей задолженности в одно долговое обязательство. В других случаях этот процесс может включать заключение соглашения о том, чтобы не брать на себя никакой дополнительной задолженности и начать стратегическое устранение каждой задолженности по очереди. Консультанты по долгам нередко призывают клиентов физически уничтожить все, кроме одной кредитной карты, что значительно усложняет использование этих открытых счетов. Одна кредитная карта спрятана в безопасном месте и может быть использована только в чрезвычайных ситуациях.

После того, как текущая долговая нагрузка будет правильно определена, консультанты по задолженности работают с клиентами, чтобы разработать работоспособный ежемесячный бюджет. Зачастую это означает ограничение или устранение расходов, которые не считаются необходимыми. В рамках этого процесса консультант может обратиться к клиенту с просьбой изменить личные привычки, такие как ограничение питания вне дома и приготовление большего количества блюд внутри дома.

Долговые консультанты стремятся использовать простые финансовые стратегии наряду со здравым смыслом, чтобы помочь клиентам обратить вспять тенденцию к более глубокому погружению в долги и иметь мало или совсем ничего, чтобы показать это. Иногда для этого требуется, чтобы консультант был достаточно тверд с клиентом, особенно на ранних этапах процесса. Однако работа с долговым консультантом может означать разницу между плохим кредитным рейтингом и жизнью, свободной от стресса, связанного с огромным количеством долгов.