Какие факторы влияют на процентные ставки коммерческого банка?

В финансовом мире процентная ставка - это то, что частное лицо или учреждение платит за заемные средства. Это может быть физическое лицо, платящее банку за выданный им кредит, или банк, платящий физическому лицу, у которого есть деньги на банковском счете. На процентные ставки коммерческих банков по сберегательным счетам и кредитам влияют такие факторы, как спрос заемщиков на рынке кредитов, уровень инфляции и кредитоспособность отдельных заемщиков.

Банки выдают ссуды на деньги, которые частные лица и учреждения размещают на своих разных сберегательных, чековых или денежных счетах. Финансовые учреждения дают вкладчикам стимул оставлять свои деньги на этих счетах, позволяя учреждению использовать их для займов, выплачивая проценты за деньги на этих счетах. Процентные ставки коммерческих банков для этих счетов в целом выше, когда банку больше нужны деньги для кредитования. Банки также будут платить более высокие процентные ставки за счета, с которых клиенты с меньшей вероятностью снимают деньги. Вот почему депозитные сертификаты, с которых вкладчики не могут снимать деньги до определенной даты без уплаты штрафа, платят более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Кредиты являются основным источником дохода банка. Это продукт, который банк предлагает клиентам. Когда большое количество заемщиков обращаются за кредитами, банки могут взимать более высокие процентные ставки. Когда количество заемщиков, обращающихся за кредитами, уменьшается, банки обычно устанавливают более низкие процентные ставки, чтобы привлечь больше клиентов.

Инфляция является серьезной проблемой для процентных ставок коммерческих банков в этих более высоких или более низких диапазонах. Уровень инфляции определяет, сколько покупательной способности и реальной стоимости каждая единица валюты теряет каждый год. Если годовая процентная ставка составляет 5%, то такая же сумма денег в этом году будет на 5% менее ценной, чем в прошлом году. Если уровень инфляции превышает процентную ставку, которую банк взимает по кредиту, то банк может в конечном итоге потерять деньги в транзакции. По этой причине банки оценивают уровень инфляции в течение периода, в течение которого заемщик будет погашать кредит.

После учета рыночного спроса на кредиты и прогнозируемой инфляции процентные ставки коммерческих банков основаны на кредитоспособности отдельного заемщика. Человек с хорошей кредитной историей, скорее всего, погасит кредит, чем человек с плохой. Если банк собирается предоставлять деньги физическому лицу, которое с меньшей вероятностью погасит свой кредит, он будет взимать более высокую процентную ставку, чем тот, кто с большей вероятностью выплатит кредит.