Что происходит в процессе андеррайтинга?

Когда заявка на ипотечный кредит входит в процесс андеррайтинга, информация, предоставленная заявителем, подтверждается. В дополнение к основной информации, представленной в заявлении, страховщик собирает официальные документы, относящиеся к кредитной истории заявителя, его личности и доходам. Как только информация заявителя собрана и проверена, проводится анализ.

Процесс андеррайтинга начинается со сбора информации. Этот этап начинается, когда заявитель подает первоначальный запрос на ипотеку. Кредиторы обычно запрашивают личную информацию, касающуюся личности, истории проживания, статуса занятости, дохода, просроченной задолженности и финансовых вложений. Они могут запрашивать копии удостоверения личности, выданного правительством, заказывать отчет о кредитоспособности, запрашивать копии поданных налоговых деклараций, а также копии банковских выписок и чеков.

Когда процесс андеррайтинга вступает во второй этап, вся информация проходит официальную проверку. Некоторые из них могут быть проверены электронным способом с помощью компьютеризированных систем баз данных или информация может быть проверена вручную самим андеррайтером. Непогашенные остатки задолженности и истории платежей можно проверить по телефонным звонкам кредиторам. Кредитные отчеты, скорее всего, будут проверены на наличие признаков финансовой нестабильности.

Как только информация в заявлении будет подтверждена, кредитор закажет оценку имущества. Этот шаг в процессе андеррайтинга включает участие как кредитора, так и заемщика. Домашний осмотр также требуется и обычно инициируется соискателем кредита. Оценка заключается в том, чтобы заверить кредиторов в том, что они не предоставляют взаймы больше денег, чем текущая рыночная стоимость дома, в то время как проверка гарантирует, что дом и его основные системы находятся в хорошем состоянии.

Если по какой-либо причине стоимость дома оценивается ниже согласованной цены продажи, продавцу может потребоваться снизить цену, чтобы покупатель получил одобрение кредитора. Прежде чем приступать к процессу андеррайтинга, необходимо внести изменения в соглашение о продаже между покупателем и агентами по недвижимости продавца. Если инспекция обнаруживает элементы, которые отклоняются от стоимости дома, такие как протечки крыши, эти элементы также могут быть исправлены до утверждения кредита.

Последний шаг, который предпринимают страховщики, - это анализ информации заемщика. Андеррайтеры должны определить, имеет ли продление кредита солидный финансовый смысл с точки зрения кредитора. В дополнение к определению процента валового ежемесячного дохода заявителя, который потребуется для выплаты кредита, может быть проведен анализ отношения долга к доходу. Если продление кредита имеет смысл для кредитора, они порекомендуют одобрение заявки на ипотеку.