Что такое ипотечный шар?

Ипотечный баллон - это вид ипотеки, в котором ежемесячные платежи рассчитываются на основе 30-летнего графика амортизации, но остаток ипотеки фактически наступает менее чем за 30-летний срок. Большинство баллонных ипотечных кредитов имеют срок погашения от пяти до десяти лет после даты выдачи кредита. Если бы у заемщика была балонная ипотека со сроком погашения пять лет, в конце пятого года заемщик должен был бы погасить весь остаток, который причитается кредитору.

Вот пример того, как работает баллонная ипотека. Если заемщик имеет кредит в размере 100 000 долларов США с пяти процентной ставкой и пятилетним сроком погашения, ежемесячный платеж составит 536,82 долларов США. В конце пятилетнего срока погашения остаток средств по кредиту и сумма, которую необходимо будет выплатить кредитору, составят 92 366 долларов США.

Заемщик в этой ситуации может просто погасить всю сумму в 92 366 долларов США кредитору в конце срока погашения. Для большинства людей это нереальный или реалистичный вариант. Заемщик также может выбрать рефинансирование существующего кредита, создав новый ипотечный кредит.

Если оригинальное кредитное соглашение позволило это; заемщик может воспользоваться возможностью сброса ипотеки. Когда заемщик сбрасывает ипотеку, кредитор пересчитывает платеж на основе текущих ставок по ипотеке на оставшуюся часть периода амортизации. Наконец, многие заемщики просто хотят продать свои дома в срок или до наступления срока погашения. На самом деле многие клиенты, которые выбирают ипотечный кредит, делают это, предполагая, что они будут продавать свой дом до наступления срока платежа.

Ипотечный баллон часто ошибочно принимают за ипотеку с регулируемой ставкой (ARM). В ARM установлен период, когда процентная ставка и ежемесячный платеж являются фиксированными. После этого начального периода процентная ставка и ежемесячный платеж могут колебаться в зависимости от рыночных условий и условий кредитного соглашения. В отличие от ипотечного кредита, в конце начального периода ARM, весь баланс не должен быть погашен.

Многие заемщики выбирают ипотечный кредит, потому что они могут предложить выгодные ставки и более низкие ежемесячные платежи по сравнению со сравнимым ARM или обычной фиксированной ставкой. Более низкие ставки и ежемесячные платежи могут также помочь заемщику претендовать на более крупный кредит, чем он мог бы получить с помощью обычной ипотеки с фиксированной ставкой или ARM.

Факторы, о которых заемщики должны знать, используя ипотечный кредит:

• Кредит должен быть погашен, сброшен или рефинансирован в конце срока погашения.
• Если кредит рефинансируется, текущие рыночные условия могут привести к увеличению ежемесячных платежей.
• Кредитор может иметь определенные квалификации, с которыми заемщик должен будет встретиться, прежде чем заемщик сможет сбросить баллонную ипотеку. Если эти требования не будут выполнены, заемщик будет вынужден вернуть или рефинансировать ипотечный кредит.