Что такое банковский отдел?

В большинстве случаев термин «банковский отдел» относится к государственному агентству в Соединенных Штатах, которое контролирует все банки, кредитные организации и крупных финансовых брокеров, ведущих бизнес в границах этого штата. В каждом из 50 штатов США есть банковский отдел. Департаменты отвечают за регулирование деятельности местных банков, а также могут участвовать в расследованиях мошенничества и расследовании преступлений, совершаемых белыми воротничками, когда это необходимо. Некоторые финансовые корпорации, особенно те, которые считают банки клиентами, могут также иметь внутренний банковский отдел или подразделение. Эти типы банковских отделений полностью отличаются от государственных регулирующих органов.

Банковский отдел обычно обладает юрисдикцией и полномочиями в отношении любого кредитного союза, портфельного кредитора, коммерческого банка, торгового банка, траста сообщества или сберегательно-ссудной операции, которая ведет бизнес с резидентами штата. Основная задача государственного банковского департамента заключается в том, чтобы банки работали честно, прозрачно и недискриминационно. Законодательные органы штатов принимают законы о банках, но именно банковские департаменты обеспечивают соблюдение и контроль за применением этих законов. Конкретные обязанности того, чем занимается банковский отдел, несколько варьируются от штата к штату, но большая часть работы отдела выполняется в выдаче банковских лицензий, проверке финансовой отчетности и истории займов, а также проведении аудита эффективности банков.

Как государственные правительственные учреждения, банковские отделы обычно так же озабочены регулированием, как и охватом. С одной стороны, отдел регулирует банковскую отрасль, чтобы гарантировать, что отрасль соблюдает все правила. В то же время, однако, единственная причина, по которой департамент делает все это, заключается в том, чтобы защитить потребителей и позволить жителям штата брать кредиты, получать ипотечные кредиты и с уверенностью участвовать в частном банковском обслуживании.

Большинство банковских отделений ограничены надзором и местными правоохранительными органами. Государства, как правило, не в состоянии застраховать банки или гарантировать точность любых инвестиций, которые держат местные банки. В Соединенных Штатах банковское страхование является одним из аспектов надзора на национальном уровне.

Федеральная корпорация по страхованию вкладов США (FDIC) является национальным правительственным агентством, которое сертифицирует банки как платежеспособные и достойные инвестиций, а затем страхует отдельные инвестиции до определенной суммы. Если застрахованный банк обанкротится, FDIC возьмет на себя стоимость всех потерянных инвестиций и возместит любому человеку, который потерял деньги. FDIC обычно тесно сотрудничает с государственными банковскими департаментами, чтобы обеспечить подотчетность банковских учреждений.

Конгресс сформировал FDIC с Актом о чрезвычайном банковском деле 1933 года, близком к концу Великой депрессии. Банки в этот период постоянно терпели крах, стоив инвесторам сотни тысяч долларов потерянных инвестиций. По состоянию на 2011 год, с момента образования FDIC, ни один застрахованный банк не обанкротился. Отчасти это связано с надзором со стороны FDIC, отчасти за соблюдение и надзор со стороны отдельных департаментов государственного банка, а отчасти за счет ассигнований Конгресса и мер по санации.