Что такое аннуитет за возврат денежных средств?

Аннуитет с возвратом денежных средств является одним из видов аннуитетных контрактов, который позволяет аннуитету назначать бенефициара, который может получать платежи из плана в случае его смерти. Как правило, остаток, оставшийся в аннуитетном плане, выплачивается бенефициару единовременно, хотя некоторые планы позволяют выплачивать остаток в виде серии платежей. Этот подход может быть полезен в обеспечении любимого человека в случае, если аннуитант должен внезапно умереть.

Структурирование аннуитета денежного возмещения требует назначения бенефициара, который получит остаток аннуитета, если аннуитет скончается до того, как остаток будет исчерпан. Например, если человек взял аннуитет в рамках стратегии создания потока дохода после выхода на пенсию, выплаты из аннуитета начнутся, когда аннуитет достигнет пенсионного возраста. Если аннуитет скончался через несколько лет после выхода на пенсию и оставил остаток в аннуитете возврата денежных средств, страховая компания, управляющая планом, перешлет все оставшиеся остатки любимому человеку, который был назначен в качестве бенефициара.

Некоторые планы аннуитетного денежного возмещения позволят иметь более одного бенефициара для этого типа соглашения, эффективно создавая приоритетный список бенефициаров, которые могут быть наняты, если некоторые из этих бенефициаров также умерли. Это означает, что если аннуитет назначил супруга или партнера выбранным бенефициаром, но это лицо также умерло, страховая компания может перейти к следующему бенефициару в списке. Некоторые планы аннуитета структурированы так, чтобы распределить равные части оставшегося аннуитетного баланса всем бенефициарам, которые все еще живут, что позволяет аннуитету оказывать некоторую окончательную поддержку более чем одному близкому человеку.

Преимущество использования аннуитета денежного возмещения заключается в том, что не возникает вопроса о том, что будет сделано с любым оставшимся остатком в плане, если аннуитент внезапно скончается. Для актива нет необходимости проходить процедуру завещания, которая может быть преимуществом, если бенефициар является супругом или партнером, который несет ответственность за оплату расходов на конец срока службы недавно умершего аннуитанта. Как и в случае любого аннуитетного плана, цель состоит в том, чтобы сравнить предложения от разных поставщиков и рассчитать план, который в конечном итоге предложит лучшие процентные ставки и условия, а также позволит выплачивать средства из аннуитета таким образом, чтобы это соответствовало пожелания аннуитента.