Что такое удержание чека?

Когда человек вносит чек в банк, депозит может подлежать удержанию чека. Удержание чека - это период времени, в течение которого банку разрешается удерживать средства из чека, не распределяя средства для вкладчика. Время, в течение которого банк может удерживать чек, зависит от типа депонированного чека и может варьироваться от одного рабочего дня до 11 или более дней. В Соединенных Штатах это время регулируется Советом Федеральной резервной системы США в соответствии с Положением CC. По закону банки обязаны разглашать свои правила хранения чеков своим клиентам.

Важная концепция, которую нужно понимать при изучении чекового холдинга, - это «рабочий день». Совет управляющих Федеральной резервной системы определяет рабочий день как дни с понедельника по пятницу, исключая любые федеральные праздники, в течение которых банк совершает обычные операции. Банки не должны разгонять средства до следующего дня после внесения депозита или по принципу доступности на следующий день. Депозиты, которые должны быть распределены не позднее, чем на следующий день после депозита, включают казначейские чеки, депонированные в банкомате банка, кассовые чеки, депонированные через кассира, государственные чеки, депонированные через кассира, и, во многих случаях, чеки из того же банковского учреждения. Если человек вносит чек через банкомат, который не принадлежит его банку, банк может хранить чек в течение пяти дней.

При взгляде на банковские трюмы следует понимать два других понятия: «местное» и «нелокальное». Местные и не местные не имеют отношения к тому, чтобы быть в том же городе. Скорее локальный означает, что банк, в котором был депонирован чек, находится в том же регионе обработки чеков, что и финансовое учреждение, из которого был выписан чек. Если чек считается местным, чек должен быть профинансирован на второй рабочий день после сдачи чека на хранение. Для нелокальных чеков финансовые учреждения должны оплатить чек на пятый рабочий день после сдачи чека на хранение.

Финансовое учреждение может заблокировать депозиты при некоторых других обстоятельствах. Например, если депонированный чек превышает 5000 долларов США, сумма свыше 5000 долларов США может удерживаться в течение «разумного» времени. Кроме того, чеки, которые зачисляются на счета, которые постоянно списываются, могут подлежать «удержанию чеков». Финансовые учреждения также могут поставить чек на депозит, если он поступил из чека, датированного датой, или чека, который был выписан за шесть месяцев или более до сдачи на хранение.