Что такое клиринговый счет?

Клиринговый счет - это банковский счет, который используется для временного хранения средств. Существует ряд причин для использования клирингового счета, и такие счета могут принадлежать предприятиям, ипотечным службам, депозитным компаниям и другим организациям, которые обрабатывают и обрабатывают большие суммы денег. Такие счета обрабатываются не так, как банковские счета для долгосрочных депозитов.

Распространенной причиной создания учетной записи, которая будет временно удерживать средства, является управление заработной платой. Компании, использующие учетную запись для начисления заработной платы, делают это для обеспечения безопасности своих основных учетных записей, следя за тем, чтобы номера их банковских счетов не публиковались на своих чеках, и для более эффективной организации их начисления. Очистка счетов такого рода может работать несколькими способами. Некоторые банки разрешают предприятиям вести счета для начисления заработной платы с нулевой суммой, при этом средства переводятся автоматически по мере необходимости при получении чеков. В других случаях предприятие ведет отдельный счет для расчета заработной платы и вносит необходимую сумму до выдачи чеков.

Клиринговые счета также используются для накопления денежных средств в течение отчетного периода. После того, как все средства были учтены, они могут быть переведены на другие счета. Это может быть полезно для определенных методов бухгалтерского учета, а также может позволить компании легче отслеживать определенные доходы и расходы. Эти типы клиринговых счетов используются по мере поступления для депонирования средств перед их перечислением на другие счета.

Счета для хранения средств можно увидеть в условном депонировании, где средства хранятся до тех пор, пока сделка не будет завершена, а затем выпущена. Этот тип клирингового счета контролируется депозитным агентом, нейтральной стороной в транзакции, которая проверяет завершение транзакции и переводит средства, когда наступает время. Такие счета также могут быть созданы для обработки ипотеки и других регулярных платежей. Лицо, осуществляющее платежи, использует клиринговый счет только для этих платежей, что облегчает их отслеживание.

При создании клирингового счета люди не обязательно должны раскрывать предполагаемое использование банку, но это может быть полезной информацией. Банкир может порекомендовать конкретный продукт счета или предоставить такие варианты, как автоматические переводы, чтобы предотвратить овердрафты, если он или она знает, почему открывается новый счет. Банки также с меньшей вероятностью будут рассматривать деятельность как подозрительную, если они поймут, почему эта деятельность происходит. Подозрительная деятельность может привести к удержанию или блокированию на счете, так что банк может провести расследование, и это может помешать работе счета.