Что такое обычный домашний кредит?

Проще говоря, обычный ипотечный кредит - это ипотека, которая не гарантируется государственным учреждением, таким как Администрация ветеранов (VA) или Федеральное управление жилищного строительства (FHA) в Соединенных Штатах. Обычные ипотечные кредиты также имеют несколько других характеристик, которые отличают их от других видов жилищных кредитов. Количество кредитов на рынке, которые считаются обычными ипотеками, может варьироваться в любой момент времени; обычно, по крайней мере, одна четверть жилищных жилищных займов - это обычные жилищные займы.

Как правило, обычный кредит на жилье имеет фиксированную ставку и срок, который может составлять 15 или 30 лет. Хотя ипотечные кредиты с регулируемой ставкой иногда соответствуют стандарту, который считается традиционным жилищным кредитом, многие кредиторы специально связывают обычные жилищные кредиты с фиксированными ставками. Когда выдается ипотека, может быть профинансировано не более 75% от оценочной стоимости дома. Кредит также, как правило, не подлежит возврату.

В Соединенных Штатах обычный ипотечный кредит также известен как соответствующий кредит, поскольку он соответствует стандартам Fannie Mae и Freddie Mac. Есть ряд преимуществ при получении обычного ипотечного кредита, который может сделать его разумным выбором для покупателей жилья, независимо от того, финансируют ли они покупку первого дома или покупку дополнительной недвижимости.

Поскольку требования к первоначальному взносу для обычной ипотеки обычно превышают 15%, люди начинают с большей справедливости в доме, чем с другими видами ипотеки. Это означает, что они платят меньше процентов в долгосрочной перспективе, потому что они финансируют меньше покупной цены, и это также обеспечивает финансовую безопасность, особенно если рынок жилья падает. Обычные кредиты также обычно предоставляются по более низкой процентной ставке, чем другие виды кредитов. Хотя разница между, скажем, 7,75% и 7,25% может показаться не такой уж большой при подписании документов, эта половина процента может привести к выплате гораздо более или менее в течение срока действия кредита, а иногда и разницы еще более драматично.

Люди также обычно не обязаны покупать частную ипотечную страховку (PMI) с обычным жилищным кредитом. В то время как они могут купить PMI для дополнительной безопасности, отсутствие страхового требования делает ипотеку менее дорогой в обслуживании. Обычные ипотечные кредиты также доступны любому, кто отвечает требованиям кредитования, установленным кредитором, в отличие от кредитов под залог правительства, которые ограничены людьми, которые соответствуют определенным руководящим принципам и часто сопровождаются большим количеством бумажных документов во время предоставления кредита выпущен.