Что такое кредитное бюро?

Кредитное бюро - это организация, которая отслеживает кредитные истории и соответствующую информацию физических лиц. Всякий раз, когда кто-то обращается за кредитом, жильем, работой или чем-то еще, на что его кредитная история может повлиять, его потенциальный кредитор, арендодатель или работодатель может проверить информацию в файле. Если бюро показывает в своем отчете о человеке менее чем удовлетворительную информацию, это может повлиять на его шансы на получение кредита, аренды или работы. Плохой кредитный отчет может также привести к повышению процентных ставок по кредиту или кредитной карте.

В США существует три основных агентства кредитных отчетов: Equifax, Experian и TransUnion. Хотя эти три компании обмениваются информацией, каждая ведет свой собственный отчет и кредитный рейтинг по каждому человеку. Когда кто-либо обращается за кредитной линией, жильем или работой, кредитор или работодатель может просмотреть отчет и получить оценку по всем трем. По этой причине, если физическое лицо отслеживает свой кредитный отчет на предмет мошенничества или недостоверной информации, рекомендуется запросить копию отчета у каждого агентства.

Кредитное бюро получает информацию для своих отчетов от кредиторов физических лиц. Например, если кто-то имеет кредитную линию в своем банке, этот банк будет регулярно сообщать информацию в кредитное агентство - хорошо или плохо. Если человек всегда вовремя платит, этот факт будет указан в кредитном отчете; однако, если физическое лицо задержалось более чем на 30 дней по одному или нескольким платежам, в отчете также обязательно указывается это.

Различная информация сообщается каждому агентству. Все они имеют личную информацию о каждом человеке, который получил кредит или открыл банковский счет в файле, включая его имя, дату рождения, номер социального страхования, текущие и предыдущие адреса и историю трудоустройства. Вся эта информация собирается путем отслеживания людей через отчеты кредиторов и номера социального страхования.

Информация об учетной записи указана в отчете, в том числе данные о работе с учетной записью, дате открытия учетной записи, лимите кредитной линии, текущем балансе и истории платежей. Даже если человек закрывает учетную запись или учетная запись становится неактивной, в отчете эта информация будет отображаться в течение 7–11 лет. Счета, которые каждое бюро включает в отчет о кредитоспособности, могут быть любыми, связанными с кредитом, такими как расчетные и сберегательные счета, кредитные карты, ссуды и лизинг.

Каждое агентство также сообщает о любых запросах, сделанных в кредитный отчет человека. В отчете будет показан тип запроса и кто его сделал. Если в течение определенного периода времени будет сделано слишком много запросов, это может отрицательно повлиять на кредитный рейтинг человека.

Кредитное бюро также включает публичные записи в кредитный отчет физического лица, если они считаются связанными с кредитоспособностью человека. Например, если человек объявил о банкротстве, он или она не будут считаться надежными, и компании могут не решиться предоставить ему кредитную линию. Банкротства включены в кредитные отчеты в результате. Считается, что даже неоплачиваемое пособие на ребенка имеет отношение к надежности человека. Такая информация обычно сохраняется в кредитном отчете в течение семи лет.

Хотя роль кредитного бюро может показаться потенциально вредной, особенно тем, у кого плохая кредитная история, кредитные агентства также защищают физических лиц. Агентство может сообщить физическим лицам, когда в отчет добавляется негативная информация, а в США каждое агентство обязано предоставлять человеку одну бесплатную копию своего кредитного отчета каждый год по запросу. Это дает людям больший контроль над их кредитными отчетами и больше шансов на выявление мошенничества с идентификацией. Каждое бюро может также поставить предупреждение о мошенничестве на кредитный отчет человека по запросу, помогая жертвам кражи личных данных в предотвращении любой дальнейшей мошеннической деятельности.