Что такое кредитный профиль?

Кредитный профиль - это документ, который предоставляет информацию о чьей-либо кредитной истории. Кредитные профили используются кредиторами и другими агентствами, которые предлагают кредит для определения чьей-либо кредитоспособности, а также потенциальными арендодателями и другими людьми, которые могут быть заинтересованы в чьей-либо кредитной истории. Хороший кредитный профиль облегчит доступ к кредитам, а плохой кредитный профиль может стать основным камнем преткновения.

Профиль включает в себя полную историю кредитных счетов, которые кто-то открыл или имел в прошлом, а также информацию об их лимитах, сальдо по ним и истории платежей этого лица. Будут перечислены максимальные суммы, которые когда-либо переносились на каждом счете, а также информация о просроченных или неполных платежах. Старые учетные записи в конечном итоге удаляются из кредитного профиля через определенное количество лет, обычно семь.

Кредитный профиль также часто содержит информацию о чьей-либо истории трудоустройства, а также списки любых запросов о чьем-либо кредите. Если, например, кто-то берет кредит на покупку автомобиля, запрос от кредитора будет отображаться в его или ее кредитном профиле, и другой кредитор сможет увидеть, что запрос был сделан. История запросов может использоваться для определения того, был ли кому-либо предоставлен кредит, или для предупреждения лица, проверяющего профиль кредита, о том, что новый кредитный счет может быть в процессе открытия.

Кредитные профили могут быть найдены для физических и юридических лиц. Люди, которые только начинают бизнес, должны предпринять шаги для создания отдельного бизнес-профиля. Это гарантирует, что личные кредитные черные метки не будут учитываться в бизнесе, и это может создать доступ к бизнес-кредитам и другим типам счетов, которые открыты только для предприятий, а не для физических лиц. Как деловые, так и личные профили должны регулярно проверяться на наличие ошибок, и в случае выявления ошибок должен быть подан запрос на исправление.

Лучший способ создать кредитный профиль - поддерживать текущие данные по всем кредитным счетам, производить платежи вовремя и в требуемом размере или сверх минимума. Также рекомендуется избегать переноса остатка, превышающего 50% доступного кредита на возобновляемый кредитный счет, и избегать открытия двух многих возобновляемых кредитных счетов, поскольку это может привести к тому, что кто-то будет выглядеть как кредитный риск. Потребители должны знать, что агентства, которые утверждают, что они «чинят» чей-то кредит, часто вызывают большие сомнения, поскольку обычно действия, которые изменяют профиль кредитования, могут выполняться только лицом, к которому относится профиль.